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商业银行经营管理内容 商业银行经营管理( 二 )


英国为短期基金融资的传统，什么传统？为什么英国会出现这种情况？所谓短期融资，就是银行只发放短期贷款 。短期贷款的主要形式有哪些？票据和抵押贷款主要有两种 。那么它强调了什么？强调真实账单 。什么是账单？票据是具有一定格式的书面信用工具 。票据最重要的要素是什么？两个 。一个是还款期限，一个是金额 。什么是真正的账单？这是发生在商业信贷中的账单 。它是商业信用的工具 。我们现在看到的银行承兑汇票都是商业结果吗？不是的 。商业信用产生的票据有两种，一种是我们所说的本票，另一种是我们所说的汇票 。
本票和汇票有什么区别？本票是谁开的？付款人签发的，也就是说债务人签发的称为本票 。草稿在哪里？由银行发行 。其实有两种 。银行汇票和商业汇票不是一回事 。我们这里说的真正的票据是指商业票据 。本票和汇票有三个区别:(1)发行人不同 。本票由债务人发行，汇票由债权人发行 。第二个不一样，当事人也不一样 。本票有两个当事人，汇票至少有两个当事人 。为什么至少两个？甲赊给乙50万商品，他可以要求乙用本票清偿债务，或者汇票，甲可以给乙开一张汇票，让乙多久后给甲付款 。有多少派对？两个 。如果A和B同时做这个生意，A和C再做一个生意，C赊给他50万的货 。于是甲开始给乙这个草稿 。里面有什么？要求B支付50万给A，或者要求B支付50万给c，这样的话，这个草案涉及多少方？已经变成三个了 。他是债权人，他是最终债权人，他是付款人，所以就变成了三个 。因此，我们说汇票至少有两方，可能是三方 。
最重要的是什么？你想接受吗？期票不需要承兑 。为什么本票不需要承兑？债务人向债权人出具此票据时，将在下面签字 。什么是接受？即承兑汇票的付款人在汇票上签字，并在汇票到期前注明承兑二字，表示债务人到期即见票即付，履行还款义务 。因此，本票不需要承兑，汇票必须承兑 。因为如果你不接受，如果你不接受这样的规则，世界就会陷入混乱 。我们任何一个人都可以开一张汇票，让别人替你付款 。好的，不，付款人是必需的 。他承兑汇票，承兑就是承兑汇票 。这就是我们所说的 。这叫真钞 。
那么与真实账单相对应的概念是什么呢？它被称为融资票据，也称为空票据 。什么是空票据和融资票据？采取汇票的形式 。就像我们前面说的，在你接受这张票据之后，或者如果你是一张本票，它就是一张合法的票据 。这张合法的票据可以用于贴现、抵押和融资 。接受后，这份账单，不管你有没有这样具体的内容，有没有这样的债务，只要我接受信息资源网，有人买单，就成为合法的账单 。用这种形式的汇票，假设这个A要在市场上集资，人家不信任他，让他提供抵押物，你就可以拿票了 。这时A会想办法，找到B，让B给他做一个承兑汇票，给他签一张1000万元的汇票，他就可以把这1000万元拿到市场上做抵押或者贴现，这样他就能拿到融资来源 。这个法案是基于商品交易吗？不，这就是为什么我们称之为空票据，因为它不是基于商品交易 。
那么这个账单可靠吗？不可靠 。比如承兑人是企业，我称之为商业承兑汇票；如果承兑人是银行，我们称之为银行承兑汇票 。当然，银行承兑汇票比企业承兑汇票信誉更高，但票据本身，因为没有商品交易作为担保，总是虚假的 。所以早期的银行，是不允许拿融资票据的，只能拿真票据 。为什么只能是真钞？因为早期的银行，资金来源不稳定，规模也没有那么大 。而且，当时是金属货币时代 。就金属货币而言，货币的创造是有限的 。所以这个时候银行要求必须有真实的商业票据作为抵押，或者贴现，我给你提供融资 。那么这种融资，无论是抵押还是贴现，期限都比较短 。所以我们称之为短期贷款 。银行只搞短期贷款，不搞长期贷款 。长期贷款不安全，资金主要满足于商品流通、商品交易、商品生产的目的，与业务相关 。所以久而久之，人们把从事这类业务的金融机构称为商业银行 。因此，商业银行的概念是从英国短期资金融资的传统中论证出来的 。
19世纪，德国建立了资本主义 。德国信息资源网络国家的资本主义建立相对较晚 。德国资本主义制度建立的时候，面临着英法等一些旧式资本主义的强烈竞争，从一开始就要求德国银行成立大银行 。它的企业从一开始就是一个大产业 。从银行的角度来看，从小银行变成大银行，如何更快地成为大银行？最好的办法就是和产业资本融合 。银行资本和产业资本融合后，我们所说的金融资本就产生了，所以控制金融资本的是金融寡头 。因此，在德国，银行和工业的融合首先出现 。早期的英国银行，与企业的关系非常明确 。你是你，我是我，我给你提供的资金都是短期资金 。如果你想得到我的资金，你必须拿真正的票据作为抵押或提取现金 。所以我只搞短期贷款，不搞长期贷款 。德国银行则不同 。德国银行需要与行业和企业进行深度合作 。如果他们深入合作，他们将为企业提供全面的服务 。我们不仅要为你提供短期融资，还要为你提供长期融资，甚至直接参与你的投资 。接下来，产业资本和银行资本开始深度融合，形成所谓的金融资本 。所以在德国，这家银行是综合性银行 。德国的综合银行很快就显示出了它的竞争优势 。德国建立综合银行模式后，很快影响到欧洲大陆，然后传到北美，再从北美传到亚洲 。日本和北美的银行都进行了综合经营 。


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