江苏龙网

  1. 主页 > 生活百科 > >

保险潜规则遭反噬：百万代理人“自保”难保( 二 )


《2019年中国保险中介市场生态白皮书》显示，约40%的保险代理人年保单数量在12~24件，占比最大 。而代理人月收入却集中在3000~6000元，约占35%；3000元以下收入的比例为12.1%；6001~10000元收入占比为27.9%；月收入5万元以上的代理人仅占1.9% 。
值得一提的是，监管曾在2012年发文提醒公众，保险费支出应与自身的经济条件相适应，人身险保费支出一般在年收入的5%~15% 。
也就是说，在年收入不能确保达到几十万元以上的情况下，一年交几万元以上“自保件”的代理人实际超出了自身经济承受能力，从而容易造成负债 。
采访人员查询各个渠道公开资料发现，不乏一些代理人背负几单、甚至十几单的“自保件”，这些保单不是交一年保费，而是通常长达十几年的交费期限，代理人工作了一段时间后会发现，自己挣的佣金基本通过‘自保件’又交回到险企，当薪水无法覆盖保费支出时，还会依靠透支信用卡、“新卡养旧卡”、保单质押贷款等方式 。
因“自保件”负债群体不仅仅是新晋代理人，甚至一些团队主管、高级经理亦未幸免 。
“曾经的团队主管，销售了一款缴费1万元的年金险，交五年，佣金只有1600元（税前），返佣就给了客户2500元，自己赔了900多元，但他自认为不亏，因为续佣第二年为6%，第三年3%，只要客户连续缴费三年，通过续期佣金，就能回本 。但实际情况是除了扣税，作为主管，为了提高活动率，还要给自己团队成员激励，例如月度活动、酒会、知识讲座、答谢活动等 。最后，当这些主管或高级经理离开保险行业的时候，不但没赚钱，反而债台高筑了 。”代理人蒋欣（化名）说 。
在此背景之下，保险代理人离职跳岗频繁 。行业交流数据显示，入职第一年的代理人平均脱落率达到50%以上，个别公司甚至达到了70%以上 。
转行“反向收割”
一些离职代理人通过社交平台、网购平台、电话短信等方式，向消费者发布可办理任何险种全额退保业务的消息 。
毋庸置疑，一些代理人为了“套利”才自购保险，离职的时候同样也会为了利益选择退保 。此外，一些代理人在深入行业一段时间后，发现“自保件”保障优势不足等问题，也会选择退保 。
一些问答类社区和平台信息显示，已有较多离职代理人公开“自保件”退保的经历 。例如，一篇‘自保件’又如何，过了犹豫期又如何，一怒之下开始退保之路”的帖子显示，“自保件”全额退保处理方式和普通的保单不一样，处理的时间更久，需要代理人当面与保险公司博弈与谈判 。
同时，发帖者由于曾是代理人，对保险合同中有关风险收益和事关自身利益的约定更加了解，其将如何钻保险合同条款的漏洞从而成功实现全额退保经过，详细分享 。
不仅如此，一些离职代理人甚至做起了“全额退保”的生意，通过社交平台、网购平台、电话短信等方式，向消费者发布“可在全国任意地区的任意保险公司办理任何险种的全额退保业务，100%退保成功的消息” 。打着“专业保险维权”名义，煽动消费者委托其代理“全额退保”事宜，向消费者牟取高额费用 。
针对“自保件”对行业影响，某寿险公司副总经理认为，“‘自保件’占保险公司收入还是比较高的，‘果断消除’对保险公司没好处，不但保费可能下滑，代理人队伍也会不稳，所以没哪家保险公司会这么做 。”
“我个人认为‘自保件’不需要根治，而是需要解决‘自保件’之外，如何提升代理人产能和收入，提高留存率 。如果解决不了这个关键问题，在人口红利下降，互联网平台冲击背景下，将会成为保险公司未来一个大的增长瓶颈 。”某大型寿险公司个险渠道负责人表示 。
Tags：


推荐阅读


上一篇：无人机多少钱一台？军用无人机多少钱一台？

下一篇：日本画师焦茶去世，看看你手机里有没有他的画，壁纸是不是这些图