助贷合作模式上 ， 哈啰或以时下流行的“轻资产”模式为主 。 分析来看 ， 哈啰暂不考虑做重资产模式的原因有二：一是出于合规的需要 ， 哈啰目前暂无小贷牌照；二是考虑到重资产模式一般需要对坏账兜底 ， 资金投入较大 。
另从头部助贷平台撮合交易规模的结构来看 ， “轻资产”模式也正成为行业的主流 。 以龙头360数科为例 ， 其2022Q3轻资产模式下的撮合交易规模645.8亿元 ， 占其当期整体撮合规模的比重达到了58.4% ， 自2021Q1开始 ， 已经连续七个季度占比超过50% 。 哈啰内部权衡之后 ， 也是选择以轻资产模式为主的运营战略 。
不过 ， 在消金界看来 ， 轻资产模式下 ， 哈啰也并不能就此轻松 。 严格意义来讲 ， 资方愿意合作轻资产模式 ， 首要是信任平台的获客、运营、风险等能力 ， 认为剔除运营、坏账等成本后能拿到的比重资产模式下的“资金收益”要高；而一旦在合作过程出现亏损 ， 后期资方大概念不会续约；更重要的是 ， 资方将会对平台的运营能力产生质疑 ， 也会担忧平台的客群质量 。 而由此引发的连锁反应 ， 在金融圈内会如涟漪般荡漾开来 。 这点也是哈啰不得不考虑的风险点 。
总得来看 ， 哈啰在互金领域的布局有天然优势 ， 核心是作为出行工具性平台 ， 流量充裕 ， 这也就决定了其在成本端特别是获客成本端极低 ， 对接资方也就有了较大的议价空间 ， 同时对于坏账也有了较大的容错空间 。
不过 ， 消金界认为 ， 互联网平台加码金融业 ， 首要还是更加重视风险 。 互联网领域的运营玩法 ， 都要以风险可控为前提 。 而短期内提高风控及运营能力也并不太现实 ， 特别是定了那么高的交易目标之后 ， 哈啰除了完成自身团队的升级 ， 更要注意基本功的建设 。 快与慢之间 ， 还需要哈啰掌握好度与平衡 。
至于哈啰能否成为助贷业的“鲶鱼” ， 需要时间给出答案 。
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