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盘点10种常见供应链金融产品 什么是供应链金融图解( 二 )


第二步，上游供应商需要融资，找银行签订供应链金融贷款协议，提交贸易合同、出货单据等 。交给银行审查 。
第三步，银行对核心企业(包括与贸易相关的子公司)的供应商融资项目进行授信，实现各子公司在其总额下的信用共享，在确认交易和应付账款的真实性后，在核心企业的信用额度内向上游供应商发放贷款 。
第四步，由核心企业在支付期内偿还贷款 。
在这个过程中，本质上是核心企业支付给上游供应商的资金延迟，银行的钱暂时过桥，所以支付给核心企业，最后核心企业会还贷，所以应付账款占用了买方即核心企业的授信额度 。
这种应收账款供应链金融贷款的优势在于:对于核心企业来说，延期支付货款不会耽误上游供应商用钱，在缓解自身资金压力的基础上，还能保证上游供应商的经营稳定，有利于与上游供应商保持良好关系 。对于上游供应商，提高订单响应速度，借助核心企业的信用降低融资成本，保证产品质量 。
(2)预付款供应链金融贷款
一般是供应链中核心企业的下游分销商 。核心企业要求预付款，但目前还没有销售收入，只能通过融资支付 。一般流程是:
第一步，核心企业与下游经销商签订贸易合同后，核心企业发货，下游经销商无销售收入延期付款 。
第二步，核心企业需要融资，找银行签订供应链金融贷款协议，将贸易合同、出货单据等提交银行审核 。
第三步，银行对核心企业(包括与贸易相关的子公司)的供应商融资项目给予授信，实现其总额下所有子公司的信用共享，确认交易和预付款的真实性，在核心企业承诺如果下游经销商不能按时还款承担还款责任或下游经销商对交货的权威担保后，银行在信用额度内对核心企业给予贷款 。
第四步，付款期内由下游经销商偿还贷款，如果无法偿还，则由核心企业偿还 。
这种预付式供应链金融贷款本质上是下游经销商延迟向核心企业付款，核心企业需要融资，就可以向核心企业提供贷款 。由于其下游经销商资质不高，这笔贷款需要核心企业担保，占用了核心企业的授信额度 。如果下游经销商在还款期后无法还款，核心企业将偿还银行信贷 。
预付账款供应链金融贷款很受核心企业欢迎 。对于核心企业来说，虽然占用了一定的信贷，但核心企业是直接用户，可以快速回笼货款，提高核心企业的现金流 。对于经销商来说，也可以通过获得延期付款的缓冲期来优化现金流 。
2 。以资产为核心的供应链金融贷款
主要指库存供应链金融贷款 。它是核心企业帮助其下游经销商融资的一种方式 。下游分销商从核心企业采购商品后，由于销售周期长，核心企业要求尽快回款，因此下游分销商需要以库存作为抵押进行融资，并向核心企业支付货款 。
一般都有库存大，库存周转慢的行业 。需要引入第三方物流公司提供仓储、物流、质检等服务 。一般流程如下:
第一步，核心企业与下游经销商签订贸易合同，发货 。下游经销商还没有把货卖出去，资金紧张，需要延期付款或者融资付款 。
第二步，下游经销商将核心企业发出的存货质押给银行进行融资，并支付给核心企业 。
第三步:货物售出后，下游经销商向银行还款 。
存货融资中质押和销售的货物可能不是同一批次，因此存货供应链金融可以分为三种模式:静态质押、动态质押、仓单质押 。
静态承诺 。即企业在第三方物流公司的监管下将存货质押给银行，偿还贷款后赎回存货 。这批存货从质押到赎回的整个过程是完全静态的 。
动态承诺 。企业对用作抵押物的存货价值设定一个最低限额，可以补充存货，同时超过限额的部分也允许出库 。这种模式适用于库存稳定、商品品种单一、估值容易的行业 。这样可以把库存卷起来，对企业的库存运作影响不大 。
仓单质押 。是一种以仓单为质押的供应链金融模式，分为标准仓单质押和普通仓单质押 。
融资过程中很容易挤压库存，所以在实践中很少使用库存进行融资，尤其是供应链上下游合作比较协调，库存周转比较快的情况下 。
但如果供应链上的核心企业比较强势，要求在交货前的生产调度阶段支付一定的保证金和预付款，下游经销商可以采用“预付款融资和保证金融资”的组合进行融资 。
具体来说，在支付一定的定金或预付款时，下游经销商需要根据订单等单据向银行申请预付款融资 。核心企业拿到预付款后，会安排生产、发货、运输 。货物到达下游经销商指定的仓库后，经销商可以用存货融资代替预付款融资 。库存运行时，经销商用销售收入偿还库存融资，实现了“预付款融资和定金融资的“无缝衔接” 。


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