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盘点10种常见供应链金融产品 什么是供应链金融图解( 四 )


第二，银行也可以向ABS发放供应链金融贷款 。供应链金融将企业之间的商业信用转化为银行信用，相当于增加了一层银行背书 。银行信贷除了更权威，还具有更好的流动性 。银行可以通过发行ABS转移风险，移动信贷额度 。
这种期限短、流动性好、分散度小的供应链金融贷款，在特征上与消费金融非常相似 。消费金融有一个滚动发行的ABS模式可以借鉴 。
以一个支持小贷资产的专项计划为例，在第一阶段，小贷作为原始所有人选择符合资格标准的小贷资产作为第一基础资产，计划管理人使用专项计划资金首次购买基础资产 。在下一个周期期间，原权益持有人筛选符合资格标准的小额贷款资产，计划管理人选择允许购买的小额贷款作为新的基础资产，用专项计划剩余资金(即前期基础资产扣除费用和分配利息后产生的现金流)购买，再将基础资产(包括本周期期间购买的新基础资产)产生的收益扣除费用后作为当期利息支付给优先级和次优证券持有人 。在分配期之前，不要停止购买基础资产 。
但银行发行的ABS灵活性不如小贷公司，仅供参考 。
需要强调的是，这不是供应链金融的ABS，而是银行信贷发行的ABS，是信贷ABS 。后面提到供应链金融的ABS，我们会详细解释 。
3 。风险因素
供应链金融贷款有哪些风险？
1.贷前，随着网络文件传输、数字签名、大数据分析、区块链技术的发展，供应链金融上线 。银行对供应链金融的审核主要是企业提供的材料，线上的发展趋势使得银行过于依赖文字、单据等 。可能会有一些中小企业利用供应链金融贷款和普惠金融优惠政策骗贷。
2.在借贷中，中小企业会挪用资金做生产以外的事情，比如发员工工资等 。，不会改善整个供应链的现金流，也会削弱企业未来的还贷能力 。
3.贷款后，中小企业经营不稳定可能带来信用风险问题 。
有什么技术可以解决这些问题？
1.引入商业保理公司、担保公司、保险公司等机构，综合运用担保、风险保证金、购买保险、承诺回购等方式，降低贷款公司的经营风险和信用风险 。
2，专款专用，转账专用账户，有些甚至不需要经过出借人，银行就可以授权 。
3.大数据征信，将数据提供者从原来的核心企业拓展到物流公司、电商平台、ERP厂商等 。，有助于监控供应链的物流、信息流和资金流，确保交易的真实性 。
传统供应链金融的核心是优质的核心企业，但随着信息技术的发展，特别是大数据可以分析企业的主体信息、贸易信息、融资信息，提供信用画像和决策算法，分析风险 。所以有一些核心企业，没有明显的优质 。产业链上的企业规模小，相对分散 。但如果历史信用和经营状况相对稳定，也可以根据进行供应链融资 。
大型电商一般是供应链的最后一个分销商 。同时依托交易平台，拥有大量的交易记录数据，可以识别借款人的风险，进行信用评估 。这种以数据为核心的供应链金融贷款，不仅可以为电商增加收益(利息)，还可以强化其在供应链中的地位，增加供应链的稳定性，保证供货质量 。
*鲍贝，某大型电商平台的供应链金融产品，是专门为平台长期合作客户设计的一种供应链金融贷款 。以自有资金放款，无需抵押担保，3分钟快速到账 。授信额度基于企业和电商公司的历史大数据 。
此外，随着物联网技术和区块链技术的发展，供应链金融在物流、资金流、信息流的数据征信和实时查询方面也会有很大的进步 。
二 。供应链金融ABS
(一)供应链金融贷款VS供应链金融资产支持服务VS供应链金融信贷资产支持服务
1 。供应链金融ABS VS供应链金融信贷ABS
如前所述，在银行发放的供应链金融贷款基础上，可以将这些贷款做成ABS，进一步腾出授信额度，盘活存量资产，这就是供应链金融信贷的ABS 。从名字上看，很像供应链金融的ABS这部分 。虽然都是通过供应链帮助中小企业融资的一种方式，但实际上有很大的不同:
第一，发行人和主管部门不同 。金融供应链ABS是企业ABS的一种，是中小企业以其上下游交易产生的债权或存货为底层资产，通过投资银行发行的 。供应链金融贷款ABS是信贷ABS的一种，是银行向中小企业发放供应链金融贷款作为底层资产的一种信贷ABS 。
第二，发行的目的和银行的参与是不一样的 。供应链金融ABS是企业的一种融资方式，帮助企业盘活库存和短期债权 。除了托管等配套功能，这个过程基本不需要经过银行(也有银行投资供应链金融ABS的情况) 。供应链金融贷款ABS是银行为盘活存量信贷而发行的，主要目的是展示信贷资产，移动信贷额度，盘活资产，改善银行现金流 。


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