中信银行财务平衡术：容忍拨备覆盖率降低，换取利润增长( 六 ) 原标题：中信

拨贷比仍处高位，核心指标满足监管要求

话题回到中信银行，拨备覆盖率下降也与不良贷款余额上升有关，而不良贷款余额的上升又与监管政策收紧有一定关系。

年报显示，由于中信银行对于不良贷款的认定标准趋严，将逾期90天以上贷款纳入不良，使得不良贷款增加较多。截至2018年底，中信银行不良贷款余额较上年末增加103.80亿元；不良贷款率较上年末上升0.09个百分点，达到1.77% 。

那么，中信银行的拨备覆盖率下降，是否就意味着资产不够安全呢？其实不是的。首先，中信银行的拨备覆盖率仍然满足监管要求；其次，中信银行的拨贷比其实在过去几年整体上有上升趋势——尽管在2018年同比有所下降。

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年报显示，截至2018年底，中信银行的拨贷比为2.8% ，较上年同期下降了0.04个百分点。整体来看，中信银行的拨贷比整体呈上升趋势，虽然2018年出现微降，但仍处于高位，并满足将按要求。

2018年2月28日根据原银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监发[2018]7号）规定，拨备覆盖率监管要求由150%调整至120-150% ，贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5-2.5% ，并对各股份制银行实行差异化动态调整的拨备监管政策。

银行财报，海一样深。调一调，利润总会有的，但是，鱼和熊掌不可兼得。（JW）

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