【人民日报】防范理财陷阱，穿透式监管须发力 12月17日

　　12月17日，北京市朝阳区人民检察院发布金融检察白皮书，全面梳理金融犯罪新特点、新趋势。统计数据显示，今年前10个月，朝阳区检察院共受理金融犯罪审查逮捕案件703件1170人、审查起诉案件555件1467人，案件总量及涉案人数均同比增长三成左右。其中，非法吸收公众存款案仍然是金融犯罪的重灾区，占同期金融犯罪案件总量的85% 。案件类型则逐渐呈现多元化趋势，以P2P、私募基金为犯罪手段的案件增长较快。

　　对此，朝阳区检察院建议，相关部门应提升金融监管能力，强化金融犯罪打击力度，探索建立涉众型金融犯罪案件涉案资产处置机制，有效保护金融消费者的合法权益。

【人民日报】防范理财陷阱，穿透式监管须发力。　　非法集资案件持续高发，隐蔽性、欺诈性特征凸显

　　白皮书显示，今年以来，非法集资案件呈大幅增长态势，涉案金额屡破新高，涉案范围更加广泛，大要案频现。在朝阳区检察院受理的非法集资审查起诉案件中，涉案金额过亿元的就有84件，其中，涉案金额超过5亿元的15件，超过10亿元的7件，超过100亿元的2件。

　　此类犯罪手法也在不断翻新，隐蔽性、欺诈性特征更加明显。在赵某某等集资诈骗罪一案中，涉案公司以炒黄金现货、期货等为由包装理财产品，这类投资理财产品专业性强，很容易诱人陷入圈套。

　　犯罪分子还抓住投资群众对保本的底线要求，将非法集资包装成借贷、股权投资、购物、办理年卡等正常等价交易行为，误导投资群众，再以高息、回购、返现、附赠商品等形式承诺高额利息，环环相扣引诱投资人踏入非法集资的陷阱。

　　随着互联网金融的迅速发展，金融行业高精尖人才聚集，非法集资犯罪主体也呈精英化趋势。朝阳区检察院副检察长吴春妹说，金融犯罪也呈现组织化、集团化的特征，金融犯罪集团层级分明、组织架构完备，常常以产业链形态运作。

　　近年私募基金犯罪增长较快，风险逐步显现

　　自2014年，私募基金登记备案制度确立以来，私募基金领域创新活力持续迸发。一些非法集资公司打着私募基金的幌子从事违法犯罪活动，一些合规私募基金机构在募集、使用资金的过程中也存在着突破监管规定的违法犯罪行为。

　　以朝阳区检察院办理的华融普银案为例，被告人蒋某、董某伙同他人成立了两家公司，借发行理财产品、投资项目为名，以高额年回报率、返本付息为诱饵，向社会不特定对象吸收资金，直到公司因无法兑付到期钱款而案发。经审计，两家公司共向3000余名投资人非法吸收55亿余元资金，造成投资人经济损失34亿余元。

　　按规定，私募基金不得公开向社会大众宣传。但犯罪嫌疑人不仅对投资人、投资金额等不作任何限制，而且通过各种虚假宣传吸引投资，甚至与投资人签订股权回购协议、让关联公司出具担保函等方式打消投资者对投资风险的顾虑。一些在金融活动中承担现金支付、结转，资金审计，法律咨询服务等职能的第三方机构违规操作，也助长了非法集资、套路贷等犯罪行为。

　　近两年，网络借贷平台逐渐进入风险集中释放期，涉网络借贷平台刑事案件数量猛增。据白皮书披露， 2019年，朝阳区检察院受理的涉案金额超过亿元的非法集资案件中，涉P2P网络借贷平台案件就有23件，占案件总量的27% 。