【人民日报】防范理财陷阱，穿透式监管须发力( 二 )

2026-01-19

　　建议探索建立资产处置机制，提升追赃挽损效率

　　分析金融犯罪案件，反映出金融法律供给与金融发展需求不平衡、现代科技监管手段应用不足、刑事处罚威慑力不足等主要问题。吴春妹认为，目前我国金融监管手段较为单一，穿透式监管难以实现，发现风险和防控风险的能力有待进一步提升。

　　从司法实践看，部分金融违法犯罪违法成本较低，难以形成有效震慑，重复犯罪时有发生。以非法集资犯罪为例，集资诈骗罪的证明标准较高，司法机关一般以非法吸收公众存款罪定罪量刑，但集资诈骗罪最高刑期为无期徒刑，而非法吸收公众存款罪最高刑期为十年有期徒刑，二者差距巨大。而在非法吸收公众存款案中，尽管犯罪数额从几百万元到上亿元不等，但量刑均为三年以上十年以下，难以达到罪责刑相适应。

　　对此，吴春妹建议，司法机关与金融监管部门应密切配合，通过完善司法机关与行政机关之间案件移送、信息共享和会商研判等机制建设，构建金融犯罪打击合力。同时，合理区分行政处罚与刑事处罚界限。

【人民日报】防范理财陷阱，穿透式监管须发力。　　金融犯罪，追赃挽损是重要一环。大部分涉案公司在案发后，剩余资产很难覆盖全部投资金额，查封、冻结、扣押范围较为有限，致使部分犯罪嫌疑人直至服刑完毕也无法偿还投资者损失。吴春妹建议，应当探索建立以政府为主导的资产处置机制，综合运用民事、行政、刑事等手段，提升追赃挽损效率。

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