这系统让银行瘫痪、13亿人账户出错损失超过28亿这系统让|这系|这

文/鱼羊郭一璞来源：量子位（ID:QbitAI） 2000多个bug ，这样一个千疮百孔的系统，被用在了一家有13亿用户的银行里。这是去年TSB银行系统迁移大事故的报告结果，出自Slaughter and May律所。 Bug连篇、测试没做好、IT服务商无能，这一切的一切，导致了灾难级后果。当系统启用的时候，用户们纷纷发现自己的钱不见了、花一两块扣掉几千、账户被别人登录…… 银行为了启用这个系统，投入了2500人年的成本；而事后为了补锅，也花费了高达28亿的资金。系统迁移捅了13亿用户的娄子故事，是从一桩“离婚再嫁”的案子开始的。离婚再嫁的主角，是英国银行TSB 。

2015年， TSB银行结束了与劳埃德银行（Lloyds Bank）长达20年的“婚姻” ，从他们合并的集团中拆分出来，并卖身给了新欢、西班牙公司萨瓦德尔（Sabadell）集团，收购价17亿英镑，按当时的汇率大概是158亿人民币。然而，过去的20年，世界变了太多，银行业也进步了太多。 20年的“婚姻”留给TSB银行的，还有和“前夫”剪不断理还乱的IT系统。 TSB银行540万客户的数十亿记录，都还留在“前夫”劳埃德银行的系统里，而且因为缘分已断，不能白嫖人家的系统，每年还要给前夫交1亿英镑（大约9.3亿人民币）的费用。这就好像肉身虽然已经和“新欢”在一起，但支付宝和微信账号还是跟“前夫”共用一套，而且还要给“前夫”付账号租金，自然令人不爽。于是，在筹备了许久之后， 2018年，他们终于要行动了：把“前夫”IT系统里的客户信息记录，迁移到“新欢”专门为TSB银行准备的新系统里。他们把迁移的日子，定在了4月22日星期日的晚上，先把银行的IT系统离线，迁移完之后再上线，恢复客户访问自己银行账户的权限。为了这场迁移，他们已经投入了超过2500人年的人力成本，西班牙“新欢”集团的CEO在前一年的圣诞节就大声放话：这是全欧洲史无前例的大项目，我们投入了1000多名专业人才，将极大地促进我们在英国的增长。不过，虽然大佬们在台上豪言壮语，实际上负责迁移的员工们心里却慌得一逼。这个迁移项目本来要筹备18个月，结果时间超了，预算也超了，事情难办的很。 Flag果然不能立太早，打脸的结果很快就来了。

迁移结束，客户的访问权限，他们以为万无一失，但就在20分钟后，收到了问题报告：有的客户发现自己的钱不见了；有的客户花了一点小钱，账户里却记录成了花费数千美元；有的客户登录上去之后，发现不是自己的账户，而是看到了别人的银行账户。 13亿客户的账户记录都出了问题，于是，他们把TSB银行骂成狗，金融监管机构们则连夜找银行喝茶。而此后的几个星期，银行都在拼命的恢复系统，但数以百万计的客户们已经人心惶惶，拼命的把自己存在TSB银行的钱取出来。 TSB银行，被自己捅的篓子扔进了地狱模式。而问题的根源，在于测试。

英国金融监管机构金融行为监管局（FCA）首席执行官Andrew Bailey在事故几周后对外公开表示，造成系统混乱的很大原因在于缺少测试，而TSB银行请来救急的IBM专家也发现， TSB银行没有采用严格的上线标准。而且由于地球上的金融体系都是相连的，事故所造成的错误被永久的保留在了金融体系里，不可逆转。这起弥天大祸，也让TSB银行赔了很多钱。为了赔偿客户、解决系统出问题后浑水摸鱼的交易、找第三方帮忙总共花了3.302亿英镑，按当时汇率算大约28.4亿人民币。

而TSB的乙方、IT提供商Sabis也因为这起事故收到了1.53亿英镑（超过13亿人民币）的赔偿账单。而受此影响， TSB银行当年亏损了1.054亿英镑（9.2亿人民币）， CEO Paul Pester引咎辞职。业绩这么差，银行的经营也难以为继，今年11月底TSB关闭了英国86个分行，至少400个工作岗位也因此消失。银行系统很复杂信息化时代，银行的IT系统也变得越来越复杂。六十年前，人们只能选择在柜台存取现金，普通客户并没有机会直接接触计算机系统。当时，银行虽然也启用了巨型计算机，但它们只会在一天或一周交易结束的时候对纸质数据进行汇总。也就是说，银行的IT系统仅由银行员工使用，银行与客户在柜台上的交互用的还是纸质工具。这种情况在1967年发生了改变。这一年，世界上第一台自动柜员机（ATM）在英国诞生，并被安装到伦敦北部的巴克莱银行Enfield分行。从此，银行和客户交互的方式发生重大变革。 ITRS Group首席执行官盖伊·沃伦（Guy Warren）解释说： “直到真正的ATM和在线银行业务出现，公众才可以直接访问银行的IT系统。 ” 这还仅仅是个开始。全球互联的时代，互联网和移动银行的发展进一步拉近了客户和银行IT系统之间的距离，而这样的系统，也越来越成为银行赖以运营的关键所在。