「疫情」杨涛：疫情为企业“线上开户”拓宽了大门( 二 )
由此可见 ， 推动企业在线开户、对公账户电子化等 ， 一是对于银行业影响深远 ， 能促进相关业务适度摆脱线下柜面 ， 实现在线化运行 。 二是适应了客户习惯变化 。 过去这也是对公账户服务线上化的主要约束之一 ， 现在疫情期间 ， 企业客户也慢慢习惯并更愿意线上进行业务沟通和办理 。
三是更好地提升小企业服务能力 ， 助力平台型产业链金融的快速健康发展 。
四是针对“面签”的技术解决方案也逐渐成熟 ， 包括人脸识别、多因子身份认证等身份识别技术 ， 以及视频双录、基于区块链的电子合同等 。
当然 ， 即便是疫情之后进一步推动改革 ， 也需充分考虑效率与安全的平衡 。
首先 ， 银行账户管理是防范洗钱、欺诈等活动的首道防线 ， 不管开户机制怎么演变 ， 都始终需把账户实名制作为风险管理的核心 。
其次 ， 由于各银行的综合能力差异较大 ， 也应选择少数资产质量、管理、技术、风控水平较强的机构 ， 进行局部远程开户试点 。
同时 ， 为了提高银行对优质客户的甄别能力 ， 更好地服务中小微企业 ， 也可引导大型优质电商平台、面向中小微企业的Saas供应链平台、供应链金融平台等 ， 协助开展对公账户的试点工作 。
还有 ， 在试点操作上也不可能一蹴而就 ， 过渡期或许需要对某些账户功能有所约束 。 此外 ， 进一步推动相关技术的标准化、规范化 ， 在国家和行业层面更加“过硬” ， 也是保证企业客户身份和行为真实性的关键 。
最后 ， 与远程开户有关的配套法律规则、银行内控机制也需要进一步完善 ， 如以制度形式认同和保障电子单证、影像、签章、数据的合规性、合法性 ， 还有一旦出现问题如何归责等 ， 从而既管控好银行的风险 ， 更要保护企业和消费者利益 。
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