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[比特币]新型洗钱盯上比特币、跨境贸易 区块链助力监管进阶


自新冠肺炎疫情发生以来 ， 新型洗钱方式也呈现出由传统线下向线上发展的新动向 。 3月23日 ， 中国互联网金融协会（以下简称“协会”）联合公认反洗钱师协会（ACAMS）举办的线上反洗钱公益培训中指出 ， 当前 ， 洗钱活动再出新动向 ， 如比特币等虚拟货币洗钱、跨境电商洗钱等风险值得警惕 ， 通过反洗钱工具监测和阻断相关资金链条 ， 是防控过程中不可或缺的手段 。
[比特币]新型洗钱盯上比特币、跨境贸易 区块链助力监管进阶
本文插图
比特币、跨境贸易等洗钱活动频繁
自疫情发生以来 ， 随着大众外出减少 ， 在线购物、互联网金融、在线支付平台上的交易行为都异常活跃 。 不过 ， 在产业加速发展的同时 ， 借由互联网金融新业态的金融犯罪风险相伴而生 。 其中 ， 新型洗钱方式也呈现出从传统线下向线上发展的新动向 ， 如衍生的比特币洗钱、贸易洗钱、聚合支付平台洗钱等行为值得警惕 。
“当前 ， 全球洗钱新动向中比较热门的是通过比特币等虚拟货币洗钱 ， 主要通过匿名的方式进行跨境转运资金 。 根据监测情况来看 ， 全球比特币交易24小时内成交量曾达到235亿美元 。 这么大的资金吞吐量是相当惊人的 ， 相当于上交所的72% ， 深交所的53% ， 纽交所的24% 。 ”北京捷软世纪有限公司高级专家李振星在会上指出 。
【[比特币]新型洗钱盯上比特币、跨境贸易 区块链助力监管进阶】他进一步提出 ， 事实上 ， 早在2013年国内监管就曾明确 ， 金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务 ， 也就是说不能利用国内金融机构去买卖比特币 ， 不过 ， 尽管禁止交易 ， 但实际情况并非如此 。 如2018年4月 ， 就有黑客获取比特币 ， 通过帮助中国人洗钱 ， 兑换了3400万人民币 ， 再通过境外支付结算 ， 这一过程中 ， 尽管境内金融机构并不知晓情况 ， 但仍需承担法律责任 。
值得注意的是 ， 北京商报采访人员多方了解到 ， 因具有匿名、不可追踪、跨国交易等属性 ， 目前不法分子通过比特币洗钱等情况并不鲜见 。 一币圈人士告诉北京商报采访人员 ， 这一过程大致分为两个步骤 ， 第一先将汇款人所在地的法币转为虚拟货币 ， 一般可直接在交易所购买；第二则是在收款端将虚拟货币转为收款人所在地的法定货币 ， 同样可通过虚拟货币交易所或直接和卖家线下交易即可 。
李振星介绍 ， “除了虚拟货币洗钱活动外 ， 涉及到跨境贸易洗钱、赌博、地下钱庄等情况也非常多 ， 有报告指出 ， 大概有20%跨境贸易都涉及到黑钱的流动 ， 此外 ， 洗钱活动目前也呈现着上游犯罪互联网化的新动向 。 ”
据了解 ， 目前 ， 聚合支付已成为很多犯罪分子的“金融结算中心” ， 这一类平台主要通过聚合多种第三方支付平台、合作银行的接口 ， 提供综合支付服务 ， 但同时也为赌博、私彩等提供了资金支付结算通道 。
可疑主体控制和报告最关键
针对新型洗钱动向 ， 机构该如何做出洗钱风险监测评估？北京商报采访人员了解到 ， 金融机构反洗钱工作中 ， 主要包括客户身份识别、客户身份资料和交易记存、大额交易和可疑交易报告等三大核心义务；及反洗钱内控制度、组织机构建设、信息系统建设、数据治理等八项基础工作 。
李振星指出 ， 金融机构可从交易监测及洗钱评估、KYC客户洗钱风险评估、业务产品及金融机构洗钱风险评估四大维度识别监测洗钱风险 ， 总体而言 ， 需做到“业务+客户+交易”三位一体的监测预警 ， 而最重要的一点是：可疑主体控制和报告 。 即识别风险后进行有效的控制 ， 从而行程一个反馈闭环 。
不过 ， 洗钱犯罪分子被发现后很快也会改变手法 ， 更新形式 ， 因此机构需重新识别评估 。 李振星进一步指出 ， 建议机构对洗钱行为进行归类 ， 找出特征后 ， 再梳理出洗钱场景 ， 再针对场景进行模型监测 ， 进而计算指标 。 在他看来 ， 规则模型随使用迭代收敛 ， 可大大增加反洗钱监测工作有效性 。


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