[比特币]新型洗钱盯上比特币、跨境贸易 区块链助力监管进阶( 二 )
协会副秘书长何红滢在会上指出 ， 当前 ， 利用疫情进行的诈骗活动是过往网络金融诈骗行为的延续 ， 通过反洗钱工具监测和阻断相关资金链条 ， 是防控过程中不可或缺的手段 ， 倡议从业机构和从业人员切实履行反洗钱职责 ， 完善机制 ， 加强培训 ， 继续为金融稳定、市场发展做出应有的贡献 。
反洗钱监管加码
魔高一尺 ， 道高一丈 。 值得关注的是 ， 面对洗钱手段不断升级 ， 除了从业机构外 ， 反洗钱监管工作也在不断加码 。
从近两年来央行开出的罚单金额和数量都可看出 ， 反洗钱监管也在不断细化和强化 。 据不完全统计 ， 2018年反洗钱行政处罚共计396笔 ， 罚款金额合计13101.86万元 。 除量价齐飞以外 ， 处罚手段也越来越多地用到了“双罚制” ， 不仅仅对涉事单位进行处罚 ， 对直接责任人员也要进行责任追究 。
再至2019年 ， 全年反洗钱行政处罚共468笔 ， 处罚金额合计约17273.6万 。 其中对单位处罚金额合计约16302.5万 ， 对个人处罚合计约971.1万 ， 双罚超过80％ 。 2019年共有319家机构受到反洗钱行政处罚 ， 其中银行203家、信用合作联社31家 ， 保险46家 ， 证券15家、支付公司13家 。
北京商报采访人员注意到 ， 2020年开年以来 ， 央行仍在密集公布反洗钱罚单 ， 不乏有机构在同一日被罚多次 ， 还有多家机构一次被罚千万元 。 无论是从处罚频次还是罚单金额来看 ， 反洗钱监管力度均处于不断加强态势 。 从处罚原因来看 ， 客户身份识别、可疑交易报告报送违反反洗钱规定仍是反洗钱重点处罚原因 。
针对反洗钱工作难点 ， 多位参会人士称 ， 当下 ， 需依靠区块链、AI和大数据等科技手段 ， 以赋能监管科技创新 ， 从“事后监管”转向“按需”监管和“即时”监管 。
正如北京大学信息科学技术学院教授、区块链研究中心主任陈钟指出 ， 目前 ， 金融行业监管机构在反洗钱工作上付出了巨大的监管成本 ， 并在反洗钱工作取得了一定的成果 ， 但从目前各金融机构反洗钱机制来看 ， 仍然存在着客户身份识别效率低、反洗钱工作信息化程度低、反洗钱监管成本高 ， 以及金融机构间相关数据不同步不共享等问题 。
在陈钟看来 ， 引入区块链技术有利于实现部门内“业务+监管”的创新 ， 可将区块链技术引入到金融机构日常身份登记验证、金融交易及检测审计环节中 ， 实现监管规则的数字化、自动化、智能化 ， 利用智能合约完成实时监管和数据共享 ， 有助于进一步完善金融机构反洗钱事前预防、事中监控及事后处置 。
据陈钟介绍 ， 目前 ， 协会已指导发起“博雅医链”战“疫”医疗物资捐赠存证公益平台 ， 运用区块链技术免费提供物资确认、可信存证、信息查询等在线服务 ， 并可协助从业机构在反洗钱工作中了解交易目的、交易性质 。
北京商报采访人员 孟凡霞 刘四红
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