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重疾险■前2月健康险销售狂涨6倍 如何买，咋避“坑”？ 终极购险指南来了！

每经采访人员涂颖浩每经编辑易启江
新冠肺炎疫情期间 ， 保险线下拓展渠道受限 ， 但却没挡住一类保险产品大火——它就是健康险 。
今年前2月数据显示 ， 健康险在部分平台的保费收入 ， 同比增长高达6倍 。
互联网健康险平台水滴保险商城数据显示 ， 今年前2月的新单年化保费收入超过22亿元 ， 同比增长超过6倍 。 平安健康险今年前两月实现保费收入18.64亿元 ， 同比增长83% ， 这一增速远超其他业务 。 众安保险管理层近日在业绩发布会上介绍 ， 在过去三个月中 ， 可以看到健康险需求增长显著 。
实际上 ， 经历过疫情 ， 还有更多人想购买健康险 ， 却无从下手 。
如何了解真正的健康险 ， 进而买到适合自己的产品？看完这份实诚版健康险购买指南 ， 你或许就有答案！
◆基础篇：购买重疾险十大误区
健康险是一类较为复杂的险种 ， 购买健康险时 ， 由于消费者对于健康险的了解还不够透彻 ， 很容易产生一些误区 ， 避开这些误区 ， 是理性选购健康险的关键一步 。
误区1：先给孩子买 ， 大人无所谓
重疾险购买顺序先自己和配偶 ， 在做好家庭支柱的保障之后 ， 再给孩子买更明智 。
误区2：我还年轻 ， 等老了再买
买重疾险最好的时候就是在眼下 。 如果在年轻时没有及早储备重疾险 ， 随着年龄的增长 ， 高昂的保险费率会让重疾险的杠杆效应大大降低 。
这意味着：年纪越大 ， 保费越贵！
误区3：身强力壮 ， 不必买保险
购买重疾险需要符合健康告知的要求 ， 健康状况无瑕疵的人才能顺利完成投保 。 身体状况出现异常后再投保 ， 很可能会面临被拒保 。
另外 ， 也可能出现除外承保 ， 或者是加费承保的情形 。
误区4：我有医保 ， 不用买保险
医保的保障情况基本上是“保而不包” ， 而住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对比较高 ， 需要商业健康险补充缺口 ， 缓解治疗带来的经济压力 。
误区5：选一次性交足最省钱
在不考虑资金成本的情况下 ， 选择交费期限越长 ， 简单计算的交费总额也越高 。
不过 ， 拉长交费期间至20年 ， 甚至30年 ， 可以降低短期交费压力 。
另外 ， 一般长期重疾险在确诊患病后 ， 还可以豁免后期保费 。
误区6：买多次赔付太晦气
如果患癌后病情得到有效控制 ， 在理赔发生后 ， 单次赔付的重疾险保险责任终止 。
未来若发生癌症转移 ， 或其他重大疾病 ， 会因自身健康状况问题而被保险公司拒之门外 ， 将面临终身无法再购买保险的问题 。
误区7：最贵的就是最好的 ， 要买就买多次赔付重疾险
根据自身情况选择即可 。
一些特定人群重疾多发的概率相对较大 ， 可以优先选择多次赔付重疾险：
1.存在家族重疾多发情况的 。
2.体检时有多个器官发生异常 ， 如脂肪肝、妇科炎症、心电图异常等 ， 但体检医师还没有提出住院、手术建议的 。
误区8：买重疾险若干年后不得病 ， 可以返本
单独重疾险不返还保费 ， 退保可以返还现金价值 ， 同时失去重疾险保障 。
不过 ， 若购买的是附加两全保险的终身重疾险 ， 在两全保险到期后可返还约定保费 ， 还能继续享有重疾险保障 。
误区9：疾病种类越多越好 ， 保额越高越好
保障125种重疾和100种重疾 ， 不一定前者保障程度更高 ， 所有重疾险必须包含行业协会列明的25种高发重疾 ， 过多宣传疾病种类多或许只是噱头 。
保险产品定价与保障程度一般呈正相关关系 ， 但对于保险产品本身而言 ， 没有所谓的“好”“坏”之分 ， 在有限财力之下购买合适保额即可 。
误区10：买了保险确诊就能赔
健康险发生理赔必须要度过一定的观察期 。 观察期是自保单生效之日起 ， 一定时间内患病不赔或者部分理赔 。 各家保险公司的重疾险有90天、180天等不同规定 。


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