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#北京商报#2019年五大上市险企净赚2724亿元，权益投资“添彩”( 二 )


03
产险：车险增速趋缓 ，
非车险成新增长极
而对于上市险企的产险板块来说 ， 2019年人保财险、平安产险和太保产险也均实现了保费收入的增长 ， 且增速均在10%左右 。 其中 ， 产险“老大哥”人保财险全年保费收入达到4331.75亿元 ， 较2018年的3887.69亿元增长11.4% 。 同期 ， 平安产险和太保产险的年保费收入也达到2709.3亿元和1329.79亿元 ， 同比上涨9.5%和12.9% 。
不过 ， 相较于产险整体保费收入的增速情况 ， 作为产险主力险种的机动车辆险（以下简称“车险”）保费收入虽然也实现同步增长 ， 但增速明显放缓 。 年报数据显示 ， 2019年人保财险车险保费收入约为2629.27亿元 ， 同比小幅上涨1.6% ， 而在2017年和2018年 ， 这一增速则分别为10.5%和3.9% 。
类似的情况也发生在平安产险和太保产险 ， 公开数据显示 ， 平安产险近三年的车险保费收入增速分别为14.8%、6.6%和6.9% ， 太保产险的同期增速则为7.4%、7.5%和6% 。 另外 ， 从上述数据不难看出 ， 2019年3家产险公司的车险业务增速均落后于整体的保费收入 。
对于保费收入增速的逐步减缓 ， 对外经贸大学保险学院副院长谢远涛表示 ， 目前车险市场已经趋于饱和 。 政策层面上 ， 由于部分地区限制上号 ， 导致私家车数量很难稳定增长 。 同时 ， 汽车逐步成为生活必需品 ， 价格也在下降 。 由此 ， 车险保费的增长也自然受限 。 而就未来保费收入的表现 ， 谢远涛认为 ， 增速放慢的趋势或会延续 。 众安金融科技研究院也在此前发布的研报中提及 ， 近年来 ， 受汽车市场的萎靡及商车费改等外部因素的影响 ， 车险市场一直处于寒冬状态 ， 保费增速持续走低 。
而与车险业务增速放缓相对应的是非车险业务的蓬勃发展 。 年报数据显示 ， 2019年上述3家产险公司的非车险业务保费增速均达到了两位数 。 其中 ， 人保财险和太保产险的增速更是超过30% ， 达到31.1%和33.3% ， 平安产险也实现了13.3%的涨幅 。
值得一提的是 ， 非车险业务的保费增加 ， 也直接提高了其在总保费收入中的占比 。 例如 ， 人保财险2019年非车险保费收入占到总保费的39.3% ， 较2018年的33.4%增长5.9个百分点 。 平安产险和太保产险的非车险占比也分别从2018年的22.72%和25.32% ， 提升至2019年的23.51%和29.9% 。
“传统车险业务已经趋于饱和 ， 产险的新增长极肯定是在非车险业务 。 ”谢远涛如是说 。 中国太保也在其2019年年报中提及“非车险的主要险种中 ， 企财险盈利水平进一步改善 ， 责任险持续保持较好的盈利水平 ， 农险、保证险、意外健康险等新兴领域继续保持快速发展” 。
不过 ， 非车险被视作新发力点 ， 在推高保费增长的同时 ， 亦存在竞争激烈、需重视风险控制等问题 。 国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出 ， 非车险保费收入占比的提高 ， 并不一定就等同于利润的增加 。 一方面 ， 非车险业务的开展竞争十分激烈 ， 在新车保费下降的背景下 ， 许多中小险企也开始逐步拓展非车险市场 。 另一方面 ， 非车险市场对经营方面的技术风控等要求较高 。 若公司没有很好地进行风控 ， 就贸然布局一些非车险领域 ， 那么很有可能会带来比较大的损失 。 因此 ， 朱俊生建议 ， 部分险企可以在风险控制和定价能力提升的基础上 ， 再扩大对非车险业务的拓展 。
04
疫情影响初显 ，
投资端长期买点已现
当前 ， 新冠肺炎疫情持续蔓延 ， 对整个保险行业也带来了不可估量的影响 。 据最新披露数据显示 ， 今年前两个月 ， 5家上市险企实现原保费收入6719.76亿元 ， 同比增长4.33% ， 较1月6.42%的增速 ， 下降了2.09个百分点 。
而从寿险和财险业务的表现来看 ， 寿险业务方面 ， 5家公司中 ， 前两个月仅有主攻寿险的新华保险和中国人寿的保费收入同比增长 ， 其余3家均出现同比下降的情况 。 产险方面 ， 人保财险保费收入同比下滑4.4% ， 平安产险和太保产险则分别上涨2.72%和6.65% 。 但从总量来看 ， 今年前两个月 ， 3家产险公司的保费收入同比下降0.47% 。
此次疫情将对上市险企造成哪些影响？公司又将如何应对？从目前的业绩发布会来看 ， 各家险企已给出了各自的答案 。
中国平安表示 ， 新冠肺炎疫情对包括湖北省在内的部分地区或部分行业的企业经营、以及整体经济运行造成一定影响 ， 从而可能在一定程度上影响中国平安信贷资产和投资资产的资产质量或资产收益水平 。
中国人保也直言 ， 新冠肺炎疫情影响了集团客户、联营企业、合营企业和被投资方的经营 ， 进而可能对保险风险和投资资产质量和收益水平产生不利影响 。 目前 ， 已就疫情对2020年影响的评估工作尚在进行中 。 管理层已经并将继续采取积极的应对措施 ， 以减少2020年对财务报表可能产生的不利影响 。
而在不利影响出现的同时 ， 也有公司表示 ， 疫情也将提升公众保险意识 ， 并推动行业转型 。 中国太保指出 ， 新冠疫情这一重大公共卫生事件将进一步提升公众的保险意识 ， 激发保险需求 ， 国内保险市场仍将是世界上最具活力、发展速度最快的市场之一 。 同时 ， 也将会促进保险行业加快数字化转型进程 ， 重塑行业经营模式 ， 对传统保险公司带来挑战 。


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