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『业务』财险“老三家”2019年净利增速均破50% 开年车险保费负增长趋势减缓

近日披露的2019年度业绩报告显示 ， 财险“老三家”人保财险、平安产险和太保产险的保费、净利润同步实现增长 ， 其中净利润合计536.49亿元 ， 日赚近1.47亿元 。
在业务结构中 ， 上市保险公司车险业务占比逐步下降 ， 非车险业务占比小幅上升 ， 但前者仍稳坐头把交椅 。 目前 ， 疫情对财险业务影响已经减弱 ， 业务正逐步恢复 。
承保业务有盈有亏
2019年 ， 人保财险、平安产险和太保产险分别实现净利润249.31亿元、228.08亿元和59.1亿元 ， 同比增长53%、85.8%、69.6% 。 其中 ， 平安产险净利润增速最高 。
上市保险公司净利润大增的原因 ， 主要是手续费及佣金支出减少、所得税减少和投资收益增加 。
从具体业务承保利润看 ， 以人保财险为例 ， 2019年 ， 人保财险的车险、农险、货运险、责任险均实现承保盈利 ， 综合成本率均不超过100%；信用保证保险、意外伤害及健康险等险种则分别承保亏损28.84亿元、9.82亿元 ， 综合成本率分别为121.7%、101.8% 。
在中国人保(601319,股吧)2019年业绩发布会上 ， 人保财险副总裁沈东表示 ， 信用保证险亏损主要是赔付率上升幅度较大 ， 费用率相对较高 。 赔付率上升幅度较大的主要原因是社会信用风险上行 ， 以及宏观经济下行压力加大和不确定性增加 ， 公司对准备金进行了合理的提取 。 此外 ， 这是业务特点决定的 ， 尤其是融资类信保业务的特点是先赔后追 ， 追偿入账相对滞后 ， 会出现赔付率先高后低的特征 。
沈东称 ， 一部分是意外伤害险业务质量良好 ， 保持盈利；另一部分是健康险 ， 其中社保业务占比较大 。 社保属于政策性业务 ， 属于保本微利 ， 盈亏平衡 。 此外 ， 意外伤害及健康险综合成本率101.8% ， 同比上升2.3百分点 ， 主要原因是赔付率相对较高 ， 达到88.5% ， 费用率也上升3个百分点至13.3% 。 费用率上升主要是公司加大业务结构调整 ， 大力发展分散型业务 ， 个人类业务发展较为强劲 。
值得一提的是 ， 2019年上市保险公司车险业务占比逐步下降 ， 非车险业务占比小幅上升 。 2019年 ， 人保财险、平安产险和太保产险的车险业务在总保险业务中的占比分别为60.9%、71.7%和70.1% 。
这从中国保险行业协会发布的互联网财险数据亦可窥见 。 2019年 ， 互联网财产保险市场呈现的最大特点是 ， 互联网车险和非车险业务占比的反转 。 2019年下半年 ， 互联网车险和非车险业务占比差距不断增大 ， 互联网非车险业务突破50%后持续走高 ， 直至年底业务占比高达67.26% 。
疫情影响财险负增长
太保产险董事长顾越在中国太保2019年业绩发布会上坦言 ， 疫情对财险业务产生的影响较为明显 。 主要有三个方面：一是与增量有关 ， 比如新车销售、新开工项目减少；二是与流量有关 ， 限流后 ， 人身意外险和物流险减少；三是与停工有关 ， 停工停产后 ， 基本保险需求减少 。
沈东表示 ， 人保财险今年1-2月保费负增长 ， 最主要是受疫情影响；也有去年同期增速高、基础大的原因 。
其中 ， 车险业务负增长主要原因 ， 一是疫情发生后 ， 新车销售几乎停滞 ， 行业新车业务负增长；二是疫情带来经济活动的减少 ， 部分地区营运性车辆停驶停运 ， 保费收入减少 。 在非车险业务方面 ， 则是政策性业务延迟续保 ， 新兴的商业非车险业务发展滞后 ， 疫情防控使得政府项目和招标项目延后 。
沈东指出 ， 目前保费负增长速度已经放缓 ， 后续受益于国家经济发展、扩大投资等政策 ， 全年公司业务发展受疫情影响总体可控 。
麦肯锡咨询公司表示 ， 在企业相关保险方面 ， 疫情的影响会进一步推动突发公共卫生事件公共责任险、中小企业营业中断损失保险和取消保险和雇主责任险方面的需求 。 另一方面 ， 疫情期间 ， 许多大企业和公司会给客户赠送“新冠主题保险” ， 未来这种2B2C合作模式也为保险公司提供新客户的触达机会；而中小企业“可持续性经营”风险的暴露 ， 在政策支持、贷款信用违约风险防范等一系列领域 ， 保险公司都将有参与机会 。


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