『网络』网络借款谨防“套路贷”( 三 )
法官提示 ， 在疫情期间 ， 借款人办理网络借款时 ， 切莫图多贪快 ， 应正确识别正规的金融机构、贷款公司 。 拒绝不加审核发放贷款的机构 ， 同时也要警惕贷款人要求提前支付费用的不合理要求 。 如果遭遇暴力催收等情况 ， 借款人应当及时到公安机关报案 。
（作者单位：北京互联网法院）
法律服务
疫情期间贷款到期怎么办
受新冠肺炎疫情影响 ， 一些小微企业和农户等可能存在贷款逾期等风险 。 那么 ， 贷款到期了该怎么办呢？
对于贷款到期需要延期的情况 ， 国家给予了特定借款人一定期限的临时性延期还本付息安排 。 银保监会等多部门联合发布的《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》规定 ， 还本付息日期最长可延至2020年6月30日 ， 免收罚息 。 对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好的中小微企业 ， 银行等金融机构可根据实际情况与企业协商确定另外的延期安排 。
关于借款人逾期是否适用不可抗力抗辩 ， 我国民法总则中规定 ， 不可抗力是指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况 。 合同法第117条规定 ， 因不可抗力不能履行合同的 ， 根据不可抗力的影响 ， 部分或者全部免除责任 ， 但法律另有规定的除外 。 此次疫情作为突发性的公共卫生事件 ， 确实具有不可预见、不可避免的特征 ， 但法院仍然需要结合案件的具体情况予以分析判断 。 借款人如确有困难 ， 可以积极与金融机构、贷款公司沟通 ， 协商适当延长还款期限、减免利息等 ， 避免因逾期还款被认定为违约 。
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陷入套路贷如何处理
高志海
网络借款是近年来新兴的一种贷款方式 ， 深受年轻人的欢迎 ， 但网络借款存在的隐患较多 ， 经常出现的就是套路贷问题 。 那么 ， 网络借款陷入了套路贷应该如何处理呢？
套路贷的表现形式复杂多样 ， 主要包括以下几个方面：
制造民间借贷假象 。 出借方以各种名目诱骗借款人签订虚高借款合同阴阳合同空白合同等 ， 有的甚至还要求对前述合同进行公证 。
制造资金走账流水 。 为制造将全部借款交给借款人的假象 ， 出借方将虚高借款金额转入借款人的银行账户 ， 制造与借款合同一致的银行流水 。 实际上 ， 借款人并未取得或者完全取得转入银行账户的前述钱款 。
单方制造违约 。 出借方故意设置各种违约条款、制造违约陷阱、刻意躲避还款等方式 ， 使借款人不能依照合同还款 ， 造成借款人违约 。
恶意垒高借款金额 。 在借款人无力偿还虚高借款时 ， 由关联方为借款人偿还虚高借款 ， 继而与借款人签订更高额的虚高借款合同 ， 出借方通过这种转单平账以贷还贷的方式不断垒高借款金额 。
软硬兼施 ， 恶意讨债 。 在借款人无力偿还虚高借款的情况下 ， 通过暴力、胁迫、软暴力、虚假诉讼等手段索取债务 。
法官建议 ， 如果网络借款遇上套路贷 ， 借款人应保存好相关的书面或录音、录像等电子证据 ， 向公安机关或有关司法机关报案 。 如在法院强制执行中遇到相关情况 ， 在通过合法程序主张救济权利的同时 ， 也可向公安机关举报 。 法院在收到相关举报线索后 ， 也会依法向有关机关移送线索 。
网贷企业要合法经营 ， 坚决杜绝砍头息、非法催收等涉嫌套路贷行为；明确争议解决条款 ， 将涉及借款人诉讼权利的条款参照保险行业规范予以特别提示；引入风险防控机制 ， 运用技术优势采用人脸识别、大数据信用分析等减少并杜绝借用、冒用身份信息的情况发生 。
【『网络』网络借款谨防“套路贷”】（作者单位：北京市第二中级人民法院）
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