江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 财经 > >

『银行』警惕！涉房贷扩张 中小上市银行不良抬头


王柯瑾 中经财富

『银行』警惕！涉房贷扩张 中小上市银行不良抬头
本文插图

近年来 ， 房地产调控不断加码 。 商业银行作为房地产市场资金提供方之一 ， 房地产业务的变化一直备受关注 。
截至2020年3月31日 ， 共有32家上市银行公布2019年度经营情况 。 其中 ， 除国有大行、全国性股份制商业银行外 ， 共有20家中小银行 。 据《中国经营报》采访人员梳理统计 ， 2019年上述20家中小银行房地产信贷投放合计增加525亿元 。
此外 ， 上述披露年报的20家中小上市银行中 ， 披露房地产贷款资产质量的有12家 ， 其中5家银行房地产贷款不良率呈上升趋势 。 重庆农商行房地产贷款不良率上升幅度最大 ， 2019年该行整体不良率为1.25% ， 较上年下降0.04个百分点 ， 但房地产贷款不良率升至8.62% ， 较上年增长7.91个百分点 。
15家银行房地产贷款增长
截至2020年3月31日 ， 除国有大行和全国性股份制商业银行外 ， 共有20家中小上市银行披露2019年年报 。
上述20家银行中 ， 有15家银行2019年房地产贷款投放较2018年有所增加 ， 而5家银行投放有所减少 。 其中 ， 青岛银行房地产新增贷款额度最大 ， 为108.23亿元 ， 其次郑州银行和哈尔滨银行房地产贷款增加均超过80亿元 。
15家房地产贷款增加的银行中 ， 泸州银行贷款金额虽不位于前列 ， 但房地产贷款占总贷款的比例较高 ， 由2018年的9.1%上升至2019年的13.47% ， 且该行建筑业贷款占比也从2018年的14.23%上升至2019年的16.92% 。 截至2019年末 ， 该行房地产和建筑业贷款投向合计占比近3成 ， 位居所有贷款行业投向第二 ， 仅次于租赁和商务服务业31.46%的占比 。
但泸州银行未在2019年年报中披露房地产及建筑业贷款的资产质量 ， 不过该行相关负责人在接受采访人员采访时表示 ， “2019年末 ， 我行建筑业不良贷款余额为640万元 ， 不良贷款率为0.08%；房地产业无不良贷款 ， 建筑和房地产业资产质量均保持优良水平 。 ”
关于未来房地产业贷款投放的管理 ， 泸州银行相关负责人表示 ， “我行将持续优化信贷投放结构 ， 严格落实‘房住不炒’的要求 ， 合理投放房地产信贷资金 ， 保持房地产贷款增速合理 。 在实质性风险可控的前提下开展信贷业务 ， 在贷前调查环节加强对借款人、借款项目以及市场情况的详尽调查 ， 在贷中、贷后环节通过外部公开渠道查询企业情况 。 针对出现的风险因素 ， 及时了解掌握情况 ， 采取风险防控措施 ， 并定期开展房地产压力测试等方式分析存量房地产业务的风险状况 ， 制定相应的风险缓解措施 。 ”
从房地产贷款在行业中的占比看 ， 20家中小上市银行中有10家银行占比扩大 ， 还有一家银行占比与上年持平 ， 其余9家银行占比较上年有所下降 。
某H股上市银行人士表示 ， 其所在的银行虽然房地产贷款金额和占比都有所上升 ， 但从增速看 ， 近2年是处于放缓的趋势 。
根据年初央行发布的《2019年金融机构贷款投向统计报告》 ， 银行房地产贷款整体增速确实呈回落态势 。 2019年末 ， 人民币房地产贷款余额为44.41万亿元 ， 同比增长14.8% ， 但增速比上年末低5.2个百分点 ， 连续17个月回落；全年增加5.71万亿元 ， 占同期人民币各项贷款增量的34.0% ， 比上年全年水平低5.9个百分点 。
上述20家中小上市银行中 ， 5家H股上市银行的房地产贷款不良率上升 。 具体来看 ， 重庆农商行房地产不良率最高 ， 2019年末 ， 该行房地产贷款金额为80.33亿元 ， 房地产不良贷款金额为6.92亿元 ， 房地产不良率为8.62% ， 而2018年该行房地产不良贷款金额仅为0.58亿元 ， 房地产不良率为0.71% 。
关于房地产贷款不良率升高 ， 重庆农商行在年报中解释称 ， 个别房地产企业受项目延期、资金回笼慢等因素影响出现风险 ， 导致风险分类下调至不良 。


推荐阅读


上一篇：『石油』全球储油能力接近见顶！消息称OPEC+考虑减产10%

下一篇：「政务」山东建行发挥金融科技优势助力政务服务“一网通办”