头号大赢家：踢爆车险潜规则！这几种车险，买了就是浪费钱！( 二 )
玻璃险、划痕险：一般不推荐买 ， 豪车例外！治安好的小区 ， 不易发生划车/砸窗 ， 且换车窗/补漆都不贵 ， 报保险会导致第二年费率上涨 ， 得不偿失 。 （注意：玻璃险不赔车灯、天窗、后视镜等）
自燃险：概率较低 ， 但蔚来、特斯拉电动车建议购买：
涉水险：只赔被水淹坏的发动机 ， 越野爱好者可买 。
三、车险买哪家？
我们常说 ， 买保险就是买条款,车险受到银保监的严厉监管 ， 发展至今已经是标准度极高的险种 ， 几乎每家保险公司的条款都差不多 。
同一款车 ， 同样的出险记录 ， 同样的保额、理赔条件下 ， 各家车险报价都相同 。 不过不同渠道4S、电话、淘宝 ， 等等的促销政策会存在差异 ， 例如送加油卡、送保养等等 。 这就涉及到车险的增值服务：免费送汽油、免费电瓶搭线、免费换轮胎、免费拖车……
之前有个案例 ， 一位女司机在路上爆胎了 ， 自己既没有工具也不会更换 ， 幸好想起保险公司有换胎服务 。 一通电话打过去 ， 保险公司很快就派人来到现场 ， 十分钟就把轮胎换好了 ， 非常的高效 。
网上有很多车险计算器 ， 可以轻松得出在没有优惠的情况下的车险总额 。 有了这个 ， 我们在根据同样的险种和额度 ， 去多方比价即可 。
下面我以一辆20万左右的新车 ， 为大家试算车费 。
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车损险、全车盗抢险为费率型产品 ， 和车辆价值挂钩 ， 因此车不同 ， 保额保费不同；
其余的三者险、车上人员险、玻璃险、划痕险等都是定价产品 ， 选取不同的保额档位 ， 缴纳相应的保费 。
我按照刚刚说的必配交强险、第三者责任险、车损险、不计免赔险 ， 另买了2个保额10万的乘客险 ， 我这辆20万新车车险总计7316.4元 ， 但实际中 ， 保险公司一般会给新车5折 ， 也就是3000多就能买到 。
再次强调 ， 车险是高度标准话产品 ， 我们在先确定具体车型、配置级别、以及选装和加装 ， 再去进行比价 ， 才有意义 。
如果前提条件不明确 ， 盲目比价 ， 有可能最后被业务员忽悠 ， 买到的只是低配车险 。 几百块一年你以为你贪便宜了 ， 出事了就傻眼了 。
四、出险后理赔流程？
报案→事故勘察→确认损失修复方案→修车→提交理赔资料→领取赔款 。
一般车辆小事故 ， 在公众号、APP内按照提示流程 ， 一步步申请拍照上传 ， 该赔的总会赔 。
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小磕小碰 ， 要不要报保险？
车险的价格和往年的出险次数挂钩 ， 如果记录良好 ， 可以拿到不少优惠：
1-3 年未出险：保费可打 6 折左右 ， 甚至某些省市可打到 3.3 折 。
上年度有出险：出险次数越多 ， 保费折扣越少 ， 最多可以上浮 2 倍 。
因此对于一些小磕小碰 ， 报保险拿到的理赔 ， 可能还不够增加的保费 。 如果再考虑到时间成本 ， 基本上 1000 块以内的事故都可以不报保险 。
五、哪些情况下拒赔？
交强险：
我们文章开头提过 ， 交强钱是国家强制购买 ， 用于赔付事故中受到伤害的第三者 。 为了体现人道主义 ， 这是唯一一个在驾驶员本人酒驾、毒驾等自身违法犯罪情况下 ， 也依然赔付的险种！
商业险：
不过 ， 商业险中 ， 对于违法驾车的行为 ， 如醉酒、毒驾、无证驾驶、未年检车辆出险等造成人员伤亡、财产损失 ， 属于保险免责条款 。
下面我们通过几个案例 ， 加深大家的印象：
Q
1、买了车损险 ， 维修费都能赔？
车损险 ， 用来赔偿爱车的维修费用 ， 但并不是所有修车钱都能赔 ， 比如：由于个人原因 ， 导致损失扩大不赔 。
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