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[基金]经济减速，股市震荡，你如何才能让手中的钱不“缩水”？( 二 )


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银行理财产品
银行理财产品的种类比较多 ， 过去常常根据产品性质的不同简单地分为三种：保本保收益型、保本浮动收益型以及非保本浮动收益型 。 2018年 ， 理财新规落地 ， 主要内容包括将单只公募理财产品的销售起点从5万元降至1万元；商业银行在销售理财产品时 ， 不能再宣传产品的预期收益率 ， 并且不能宣传或承诺保本保收益；公募理财产品可以通过购买各类公募基金间接进入股市；打破刚性兑付；个人首次购买理财产品时 ， 应在银行网点进行风险承受能力评估和面签等 。 这预示着居民的投资渠道拓宽、投资者的投资选择增加 ， 但同时市场上不再有保本保息和刚性兑付的理财产品 ， 大家投资时要更加擦亮眼睛 ， 做出对自己和家庭更负责任的投资决策 。
随着余额宝以及互联网“宝宝类”产品规模持续收缩 ， 收益不断下降 ， 银行理财产品的理财表现与其相比将越来越好 ， 这在理财新规落地后表现得越发明显 。
[基金]经济减速，股市震荡，你如何才能让手中的钱不“缩水”？
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固定收益类理财
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债券投资
说到固定收益类理财 ， 很多人首先会联想到债券 ， 如国债和公司债 。 国债由国家发行 ， 有国家信用做背书 ， 因此安全性很高 ， 风险极低 。 国债收益虽然跑不赢通胀 ， 却能跑赢绝大部分货币基金 。
公司债的收益率一般高于国债 ， 但投资者承担的风险也更高 ， 需要大家仔细甄别 。 除了看公司的基本面外 ， 还要评估公司的偿债能力和信用风险 。
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债券基金
债券基金是以债券为投资对象的投资基金 ， 是典型的固定收益类理财产品 。 相比于动荡的股市 ， 债券基金能为个人投资者提供相对稳定的回报率 。
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【[基金]经济减速 ， 股市震荡 ， 你如何才能让手中的钱不“缩水”？ 】信托
信托产品是信托公司发行的高端理财产品 ， 投资门槛高 ， 一般认购金额为100万元起 ， 普通投资者很难参与 。 信托的投资期限一般在1-2年 ， 与银行理财产品相比收益率更高 ， 年化收益率一般在8%-11%左右 ， 风险属于中等水平 。
长期以来 ， 高净值人群一直是信托理财产品最重要的投资者 。 在资管新规出台之后 ， 信托市场上的类固定收益信托受到无数投资者的追捧 ， 甚至还一度出现了供不应求需要摇号的局面 。 需要说明的是 ， 一般信托产品往往是投资企业债券等 ， 担保措施比较到位 ， 但也存在违约风险 。 投资者在购买时要注意看清产品的投资方向 ， 选择那些“借款人”实力比较强的信托理财产品 。
和其他理财产品一样 ， 固定收益类理财产品收益越高 ， 风险也越大 。 凡是年化收益率高于5%的理财产品 ， 大家都应该小心谨慎 。 只有选择安全、稳健的投资标的 ， 才能获得稳定的预期收益 。
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炒股还是买基金？
权益类投资（即通俗意义上的股票投资）是资产管理无从回避的话题 。 权益类投资通常有两种方式 ， 一种是直接在股票市场里进行买卖 ， 一种是通过基金来进行间接投资 。 这两种方式到底哪种更好呢？
首先来看股市 。 我国股市长期存在着“一赢二平七亏”的现象 ， 大部分投资者炒股是亏损的 。 即便如此 ， 为什么还有那么多人炒股呢？因为赚钱的人虽然是少数 ， 但投资者往往亏损时一声不吭 ， 偶尔赚钱则大肆宣扬 ， 造成了炒股赚钱很容易的假象 ， 其实不然 。
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普通投资者炒股很难赚钱的原因主要有三点：
爱听故事 ， 不作分析 。 不少投资者连公司财报都看不懂 ， 更不会进行数据分析 ， 他们往往喜欢听所谓的小道消息或内幕消息来炒股 ， 最后被“割韭菜” 。


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