「理财」涌进支付宝讨论理财的人多了2倍 理财背后：不为钱生钱 只为控制消费欲
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商报采访人员 祝云燕 实习生 蒋艳雯
“还完这一期花呗 ， 我就要关掉它了 。 ”4月8日 ， 在外贸企业上班的王先生还完自己花呗分期账单的最后一期欠款 ， 关闭了花呗 。 由于公司外贸订单业务停滞 ， 他在家待了快四个月 ， 虽然每月基本工资还是照常在发 ， 但对未来收入的不确定性 ， 使得王先生开始理智面对消费：决定不提前消费！取而代之的是把一些积蓄放进小额理财产品中 。
像王先生这样燃起“理财欲望”的人不在少数 。 支付宝数据显示 ， 整个3月份 ， 在支付宝理财社区上讨论理财话题的人数环比2月份增长了两倍多 ， 用户在社区的提问增长了一倍 。 进入后疫情阶段 ， 存钱、了解行情、理财成了很多人的“避险”首选 。
年轻人的理财：为对抗风险更为克制“消费欲”
超前消费人群中 ， 90后人群占了大多数 ， 他们更是花呗、借呗、白条等互联网借贷产品主要用户 。 苏宁金融研究院在2019年10月发布的《90后人群消费趋势研究报告》显示 ， 超前消费是90后人群的常态——2018年 ， 我国90后短期消费贷款超过3万亿 ， 约占全年短期贷款总规模的三分之一 ， 而钱不够、能满足超前消费的需求是90后用户选择消费金融产品的首要原因 。 对超前消费的热衷 ， 也让90后成为了消费贷款的主力军 。 据融360调查 ， 从年龄上看 ， 贷款人群中90后占比最高 ， 达49.31% 。 这些消费现象都使得花呗、借呗、白条等互联网借贷产品极受欢迎 。
疫情之前 ， 95后志勇与身边的大多数朋友一样 ， 总是通过信用卡、花呗、白条等提前消费 ， 到了次月发了工资再还上 ， 所谓“明天的钱今天用” 。 但这次疫情后 ， 他突然明白拥有对抗风险的能力多么重要 ， 而这份能力就来自于存款 。 他开始学习理财 ， 希望把去年存下的小积蓄放进理财产品里 ， 最终他在支付宝上选择了门槛低 ， 易懂好操作的“帮你投” 。 采访人员了解到 ， “帮你投”是支付宝刚上线不久的理财产品 ， 800元的门槛显然对很多年轻人来说最适合不过了 。 志勇给采访人员看了从4月2日到4月13日账单收益：5万元不到的投入 ， 在“帮你投”上的累计收益有410.99元 。
其实 ， 对于像志勇这样的90、95后来说 ， 理财收益不是最重要的 ， 防“剁手”克制消费才是年轻人们想要的 。 “以前都把余钱放在余额宝里 ， 看到想买的、想吃的就消费 ， 不知不觉里面的钱就越来越少 。 现在把钱放在理财产品里 ， 转出和转入都不是即时到账的 ， 能起到防止‘剁手’的功效 。 ”志勇笑着说 。
借呗、花呗等提前消费放缓 每分钱都要算
与越来越多人学习理财相对应的是 ， 不少人在使用借呗、花呗时更节制了 。 因为收入不如之前稳定 ， 如果花呗不及时还款可能会影响征信 ， 而且还会产生逾期罚息 ， 逾期费用等于逾期金额乘以0.05% 。 其次 ， 花呗分期还款要收取手续费 ， 家住朝晖五区的楼女士去年双11买了6490.31元的化妆品 ， 分6期偿还 ， 每期手续费46.58元 。 虽然分摊看数额不大 ， 但对于眼下收入不稳定的人来说 ， 也是不小的压力 。
在这样的形势下 ， 各个互联网平台上顺势上架了更多的理财产品 。 但理财总有风险 ， 要尽量避免理财误区 。 采访人员在支付宝理财社区里看到一项覆盖11万人的调查结果显示 ， 8成用户理财靠自己“摸索” ， 只有19%的人认为应该相信专业的顾问 。 这样的选择背后 ， 折射出许多人有一颗想理财的心 ， 却不知从何下手的现状 ， 也许就会导致“病急乱投医” 。 对此 ， 支付宝也发布了提醒：频繁交易和追涨杀跌是很多人都存在的理财误区 ， 最高可能带来9成的收益损失 。
一位业内人士告诉采访人员 ， 频繁交易的用户比不频繁的用户 ， 理财收益会减少近三成 。 放弃定投用户比坚持定投用户 ， 理财收益会减少近一半 。 而持仓小于1月的用户 ， 比持仓超过半年的用户 ， 收益减少了98% 。 也就是说 ， 两个人同样的本金 ， 持仓越长可能赚到1000元 ， 持仓越短 ， 可能只赚到20块钱 。
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