「梯子约读」你准备好迎接了吗？，“低网点化”正在崛起
_本文原题为：“低网点化”正在崛起 ， 你准备好迎接了吗？
现在请你问问自己上次去银行网点是什么时候？
你是一周去一次？
还是一个月去一次？
最近一年里有去过吗？
是你主动想去还是因为银行政策和业务流程要求你必须去？
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相较于其他方式 ， 网点效率偏低、不易到达 ， 让仍然定期前往银行网点的人越来越少了 。 而在这个节奏飞快且高度互联的世界里 ， 进入市场的速度与响应速度至关重要 。
银行家们面对过去十年里日常网点业务一路下滑 ， 而移动和网络业务却在飞快增长的现象 ， 仍然为了保障网点业务能长期生存而转入防守状态 。
传统的银行家会告诉你 ， 客户选择银行时看中的是住所或公司附近有没有银行网点 。 这种说法今天已经站不住脚 。 一项跨越40个国家的调查显示 ， 渣打银行75%的客户称网络才是他们的首选渠道 ， 网银才是他们选择银行的第一考虑 。 只有12%的被访者称网点是他们的首选渠道 。 所以 ， 把注意力全部集中在网点上绝对可以算作有一种短视行为 。
请不要把这看作对网点的攻击 ， 或是鼓吹完全无网点化的言论 。 用当今一个新潮的词来说 ， “低网点化”正在崛起 。
网点的功能、成本结构和效益方面的不确定性 ， 凸显了企业目标和客户目标之间的差异 。 如今银行将网点视为重要的“营收中心” ， 但其实过去网点被视为“成本中心”的看法似乎更准确 。 过去20年 ， 银行的大部分精力都用在了提高网点营收能力上 。 而客户希望的却是网点能提供服务 ， 因为自已已经“付钱”给了网点 。 现在多数客户已经把主要决策过程搬到了网络上 ， 如果网上能办理全部业务 ， 很多人会直接在网上办理 。 如今网点之所以存在 ， 只是因为合规部门要求客户使用这条渠道签署文件 ， 而不是因为它们具有独特的价值 。
【「梯子约读」你准备好迎接了吗？，“低网点化”正在崛起】在银行与客户的价值传通过程中 ， 双方都希望从网点中得到些什么?而今天网点中的价值传递平台又是什么呢?让我们暂时忘记“网点一直是银行业的核心”这一点 ， 先一起来想象一下如何在当代建立一家银行 。 要知道 ， 现在的行业环境已经与18世纪以网点为中心的现代银行业务刚出现时完全不同 ， 然后我们再想想网点在未来银行业中应该扮演何种角色 。
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随着数字风潮席卷众多行业（音乐、媒体、报纸、图书、零售、银行等） ， 带来消费者的行为方式也在迅速发生改变 。 银行业务的的本质 ， 就是实现资金的功能 。
我们为什么需要银行？因为银行能保障我们的资金安全 ， 能付给我们利息或使我们的财产增值；银行可能让资金跨越国界 ， 在商业或消费领域结算 ， 还能让我们在有需要时获得现金——基本上银行可以实现货币的功能 。
银行售出的金融服务和银行产品 ， 不论是贷款、信用卡、政府或企业债券、人寿保险还是商业账户 ， 其作用无非是从金融角度实现或保障我们的生活 。 银行业的核心就是实现功能、提供便利与安全保障 。
很久以前 ， 零售银行的核心功能就是现金配送 ， 网点机构的出现只是为了方便我们提取现金；不久之后银行有了支票业务——使我们能将一张纸作为现金使用；在这之后又出现了贷款业务 ， 这让那些本来无力全款购买房屋的人通过这款产品的功能有能力购买房屋 。 而最开始 ， 我们只能通过网点机构去实现这些功能 。 今天 ， 银行的主要功能可以通过数字形式不分昼夜地提供给我们 。 这种不易察觉的转变 ， 主要得益于互联网的出现 。
随着银行业务转变为纯粹的功能产品 ， 网点渠道使这些功能实现起来越发受限、越发缓慢、越发复杂 。 这就是为什么作为消费者 ， 我更倾向于绕开网点 ， 而且如果你不能提供手机或者平板应用 ， 我就会换家银行 。
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