『后遗症』赔付高企 ，疾驰的信用保证险“后遗症”爆发
作为财险公司近年来发力转型的主要业务之一 ， 信用保证保险的发展可谓十分迅速 。 然而 ， 该业务疾驰前进的同时 ， “后遗症”也逐步出现：前有中小型险企“折戟”受罚 ， 后有上市险企自曝承保亏损加剧 。 近日 ， 一纸罚单揭开了中华财险上海分公司“踩雷”信保业务的后续 ， 更是将信用保证保险推上风口浪尖 。
市场人士不禁担忧 ， 在当前全球疫情持续蔓延的背景下 ， 信用风险更加突出 ， “踩雷”几率随之加大 。 对承保公司而言 ， 一旦“触雷” ， 轻则公司声誉受到影响 ， 对出借人照价赔偿；重则收到监管罚单 ， 新业务开展受限 。 缘何助力实体经济发展的信用保证保险跌落“神坛” ， 财险公司应如何防患于未然？在疫情蔓延的当下 ， 今年信用保证保险业务又将走向何方？
多险企“折戟” ?罚单赔款两面夹击
4月16日 ， 中华联合财产保险股份有限公司（以下简称“中华财险”）自曝收到监管罚单 。 同日 ， 银保监会也就中华财险上海分公司在开展信用保证保险业务中存在的三项侵害消费者权益的行为进行通报 。
相关内容显示 ， 中华财险上海分公司存在未按照规定使用经批准的保险条款、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动的违法违规行为 。 针对上述问题 ， 银保监会上海监管局开出了“百万罚单” ， 除对该分公司采取了罚款80万元、停止接受信用保证保险新业务两年的处罚外 ， 相关责任人罗文和李峰也分别被警告并处罚款20万元 。
据了解 ， 信用保证保险是一类由保险公司为债务人提供信用担保的保险 ， 主要分为信用保险和保证保险 ， 其功能为保障出借人资金的安全 ， 主要流程是把债务人的保证责任转移给保险公司 ， 当债务人不能履行其义务时 ， 由保险公司承担赔偿责任 。
虽然通报及公司方面的后续回复并未明确相关网贷中介机构的名称 ， 但有业内人士指出 ， 或与此前“厚本金融案件”有关 。 据了解 ， 2019年8月 ， 网络借贷信息中介机构厚本金融因“涉嫌非法吸收公众存款罪”被立案侦查 。 而在此前厚本金融的官网上 ， 多处显示与中华财险战略合作 。 根据相关担保条例 ， 厚本金融涉案后 ， 中华财险就成为出借人追讨损失的对象 。 从最新进展看 ， 中华财险回复北京商报采访人员表示 ， 针对厚本金融的相关情况 ， 公司已基本完成赔付 ， 工作开展情况持续报告监管机构 。
事实上 ， 中华财险并非首家“踩雷”信用保证保险业务的财险公司 。 长安责任险也曾踩雷P2P履约保证保险 ， 并在2017-2018年期间连续多个季度出现净利润亏损、偿付能力充足率下降的情况 。 而在保证保险赔付方面 ， 更是累计超过20亿元 。 对此 ， 银保监会先后两次对长安责任险采取监管措施 ， 包括停止接受部分新业务、停止增设分支机构、高管限薪、强制增资扩股等 ， 直至2019年11月才正式解除 。
更早之前 ， 浙商财险也曾因保证保险业务踩雷“侨兴债” ， 分期赔款逾10亿元 ， 综合偿付能力充足率一度跌破监管红线 ， 后续在股东的增资支持下才获解围 。
昔日“非车”老大 ?今陷“双高”怪圈
随着近年来车险业务增速的逐步放缓 ， 财险公司也在寻找新的业务增长点 。 在这一背景下 ， 通过为企业增信 ， 保障出借人权利的信用保证保险业务发展突飞猛进 ， 短短几年内业务规模迅速增长 ， 一度跃居非车险榜首 。 
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公开数据显示 ， 2019年信用保险和保证保险的原保险保费收入累计1043.6亿元 ， 同比增长17.49% ， 为财险公司非车险业务中原保险保费收入规模最大的险种 。
就具体公司而言 ， 各家上市险企刚刚披露的“2019年成绩单”也显示出信用保证保险业务的增速之快 。 其中 ， 财险“老大哥”人保财险的信用保证保险业务收入同比增长96.7% ， 太保财险的保证保险收入增速高达60% ， 平安财险的保证保险也小幅提升5.1% 。
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