江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

『房抵经营贷』房抵经营贷套取路径： 花钱买审批资料，操作“入股”某家公司( 二 )


事实上 ， 按照金融监管部门的规定 ， 申请个人消费贷款 ， 应以消费发票、交易市场供货单据、商户电子账单、银行卡刷卡单证等消费凭证作为贸易真实性的证明材料 。 而在实际操作中 ， 银行发放的个人消费贷款可以在任何电商网站、POS机刷卡消费 ， 但贷款资金不会打入申请人账户 。
个人消费贷款的用途银行有明确的规定 ， 一般用于旅游、婚庆、教育、购车、购买家具家电、房屋装修等 ， 但是不能用来买房、投资、炒股等 。
对此 ， 张姓中介以装修贷为例向采访人员做了一番推介 ， 该中介可以为客户办理全套的装修资料 ， 待银行审批通过后 ， 为客户提供刷卡提现的服务 ， 客户只管拿钱 。
“如果客户自己可以提供装修材料 ， 且不需要提现 ， 我们基本只和银行要服务费 ， 1~2个点左右 ， 客户这边则不需要付服务费 ， 如果客户需要我们的增值服务 ， 可以根据服务的内容 ， 加收代办服务费 ， 高的可能要10个多点 。 ”张姓中介说 。
而如果要套取较大的金额 ， 则需要走企业经营贷款路子 ， 在具体的操作上 ， 由于贷款人至少为企业的股东 ， 所以 ， 该中介表示 ， 可以为客户“操作”入股某家公司 ， 成为名义上的股东 ， 准备所需整套材料 ， 待银行审批后 ， 再为客户办理撤资 ， 信用类的企业经营贷款 ， 贷款利率要高一些 ， 而抵押类的 ， 如房抵经营贷 ， 利率要低一些 ， 但前提是要有房 。
这种“入股”某家公司的服务费用 ， 由于比较复杂 ， 所以 ， 通常要比装修贷贵一些 ， 但与装修贷一样 ， 具体根据服务的内容 ， 加收代办服务费 。
“只要您配合我们 ， 所有的资料在银行都是可以通过的 。 ”他说 。
对此 ， 第一财经采访人员咨询了多家贷款中介 ， 超半数表示可以提供这样的“增值”服务 。
事实上 ， 房抵经营贷再次流入房地产市场 ， 相当于进一步加大了购房杠杆 ， 增加了购房风险 。
“贷款中介这样做 ， 纯粹是误导客户 。 ”总部位于南方的某银行个贷经理对第一财经采访人员说 ， 万一客户的资金贷后被抽查到 ， 银行会要求客户全部提前还款 。
该个贷经理说 ， 在个贷领域 ， 由于涉及的贷款额度小、数量大 ， 银行在人力有限的情况下 ， 往往采取贷后抽查的方式 ， 如果客户与贷款中介联合造假 ， 银行的“三查”手段就会变得很有限 。
“以股份行为例 ， 即便是一家银行的支行 ， 一年下来 ， 也有几万笔个人贷款 ， 比如以贷款金额20万元/笔计算 ， 一个月放款10亿元 ， 就是5000笔 ， 按照70%的通过率 ， 一年就超过4万笔 ， 贷前调查就已经很繁重了 ， 到了贷后 ， 银行的监控系统只能覆盖到监控本行卡的流向 ， 比如说 ， 是不是同名转账、有没有转到房地产公司或者股票账户 ， 只要客户不取现 ， 就一定能查出资金流向 ， 而一旦客户取现、套现 ， 资金流入到他行 ， 银行就无法做到跨行监控 。 ”该个贷经理说 。
【『房抵经营贷』房抵经营贷套取路径： 花钱买审批资料 ， 操作“入股”某家公司】
（责任编辑：李显杰 ）


推荐阅读


上一篇：：女儿冲锋前线 父亲坚守一线 共同打赢疫情防控阻击战

下一篇：『楼市』深圳严查经营贷违规入市 楼市虚火待消