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「贷款」深圳抵押套利引关注，监管严抓多部门连日表态( 二 )


深圳某股份制银行支行信贷经理向蓝鲸财经介绍道 ， 目前在深圳申请经营贷有两个前提 ， 一是名下有工商登记注册地在深圳的公司且营业执照持有超3个月 ， 二是有深圳商品房 ， 过户时间要在6个月以上 ， “对于企业的经营状况 ， 需要企业能够正常营业且有办公地点 。 ”该支行信贷经理表示 。
只要满足了上述两个基本条件 ， 经营贷款的申请流程并不复杂 ， 深圳某大行支行工作人员也向蓝鲸财经透露 ， 目前响应国家号召 ， 在特殊时期积极扶持中小微企业 ， “利率上不同的贷款年限可能有不同的优惠 ， 也是帮助他们渡过难关 ， 支持实体经济 。 ”他表示 。
而随着贴息政策的出台 ， 有人却动起了套利的歪心思 。 有分析认为 ， 这是有人想要钻政策的空子 ， 使原本旨在扶持中小企业的资金违规流入房地产 。 接近深圳某大行信贷处的相关人士也向蓝鲸财经表示 ， 近期深圳房价波动或多或少都与这些套利者有关 。
某银行资深业内人士向蓝鲸财经分析道 ， 其实与前几轮的楼市炒作本质一样 ， 套利者都是想通过抵押套利 ， 比如将自己名下的房子做抵押获取银行贷款 ， 然后再用来付购房首付或是其他投资用途 。
“如果房价涨的幅度比贷款利息高得多 ， 那么原本政策想要扶持的小微企业主可能发现实体经营不如炒房子赚钱 ， 钱就又这样流入楼市了 。 ”上述业内人士补充道 ， 对于手中资金比较充裕的人来说 ， 这成了一种逐利的恶性循环 ， 而真正有刚需的人面对着攀升的房价只能望尘莫及 。
不过 ， 也有分析人士认为某些城市的个案不能完全归因于贴息套利 。 中泰证券首席经济学家李迅雷曾撰文表示 ， 结构性的原因也不容忽视：一是与我国人口的流向与分化有关 ， 2019年 ， 深圳同比增加41.22万人 ， 而人口的大规模流入也增加了楼市的刚性需求 。
二是与居民收入结构的变化有关 ， 近年来高收入阶层的收入增速大幅高于其他收入阶层的收入增长 。 据国家统计局数据 ， 2016-2019年 ， 高收入组的人均可支配收入累计增长29% ， 而中等收入组的累计增长只有19% ， 绝对收入和相对收入之间的差距均在扩大 。
监管严抓多部门连日表态
深圳一时间的房价波动与贴息套现的消息热度不减 ， 也引起了包括监管层在内的广泛关注 。
银保监会首席风险官肖远企在22日国新办新闻发布会上透露 ， 针对深圳存在的政府的贴息经营贷款违规操作流入到房地产市场的情况 ， 深圳银保监局、人民银行深圳中心支行近日均采取了相应的监管措施 。
肖远企表示 ， 贷款一定要按照申请贷款时的用途真实使用资金 ， 不能够挪用 ， 如果是通过房产抵押申请的贷款 ， 包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途 。
监管层明确 ， 要求银行一定要监控资金流向 ， 确保资金运用在申请贷款时的标的上 ， 对于违规把贷款流入到房地产市场的行为要坚决予以纠正 。
多家银行深圳分支机构的工作人员向蓝鲸财经透露 ， 目前均已收到关于严查贷款流向的监管通知 。
此外 ， 也有深圳某大行信贷工作人员向蓝鲸财经表示 ， 该行近期已展开自查 ， “凡是申请过经营贷的客户 ， 我们会格外关注他们最近是否有购房意向或是新增房产的情况 。 ”他表示 ， 一旦发现异常 ， 可能就需要申请人结清经营贷 ， 即收回已发放贷款款项 。
有业内人士对蓝鲸财经分析称 ， 从银行的操作层面来说 ， 房抵经营贷流程上看似是没有问题 ， 但是从用途来讲 ， 贷款贷出之后 ， 银行需要明确告知客户其用途不可以用于炒股、炒房等投资 ， “如果有客户将贷款用于投资 ， 银行也存在着管理不到位 。”他进一步表示 ， 对于有些银行来说 ， 管理上确实会出现因贷款管理量较大而出现疏忽的情况 。
据南方日报报道 ， 4月22日 ， 人民银行深圳市中心支行、深圳市中小企业服务局、深圳市住建局、深圳银保监局、深圳市市场监管局五部门联合通报房抵贷买房调查情况显示 ， 目前 ， 全款买房再抵押贷款规模很小 。


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