『鹏风理财师事务所』汇能金控非法集资事件解析( 二 )
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其实这些踩雷汇能金控的投资者 ， 如果看过我们写的原创文章《投资理财时首先看什么》的话 ， 他们就绝对不会经受这样的遭遇 。 我们都知道投资有风险,但风险也是可以控制的 ， 然而要想控制风险 ， 首先得知道投资中的常见风险有哪些 ， 那么投资理财时我们首先看什么风险呢？那就是道德风险 ， 所谓的道德风险 ， 说的通俗易懂点 ， 就是投资者被骗或者管理人不尽职的风险 。 很多投资者投资失败甚至血本无归 ， 并不是因为他们投资的钱投资到了产品所描述的资产或项目之后 ， 最终因为市场或项目运行不佳失败而亏损 。 而是因为他们被销售机构或资产管理人给欺骗了 。 他们的钱压根就没被拿去投资所宣传的项目或者项目是严重包装过的 。
很多投资者在投资时 ， 也不是没有风险意识 ， 有的甚至自己认真研究投资项目本身的机会和风险 。 有的分析的还挺透彻 ， 让投资顾问都自愧不如 。 可是这些自认为很谨慎和专业的投资者 ， 最后还是亏的很惨 ， 甚至血本无归 。 为什么会这样？项目很好呀 ， 风险控制措施也很到位 。 那就是因为他们光顾着研究项目本身的投资风险 ， 却忘了深入调查这个项目的道德风险了 。
过去十几年来先后出现过原始股、贵金属、收藏品、期货、P2P、私募基金、私募债、假信托等欺骗或者忽悠投资者的已跑路和倒闭的理财公司成千上万家 ， 累计让投资损失保守估计超过2万亿 。 不用怀疑这个数的 ， 汇能金控的涉案金额算少的 ， 因为易租宝和大大集团涉案金额加起来就接近千亿了 。
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以上这些跑路或者倒闭的理财机构主要有以下几个共同点:
1、不是正规金融机构 ， 没有金融牌照 ， 不受一行二会监管 ， 或者控股股东里没有有公信力的国企、上市公司、知名风投机构或者金融机构 。
2、这些公司发行的投资项目要么项目直接不存在是假的；要么项目有 ， 但虚假包装了；要么项目存在且没有虚假包装 ， 但募集的钱最终并没有完全投宣传的项目而是投其他高风险项目 。
3、几乎都是庞氏骗局 ， 宣传的回报率都在银行理财收益的2倍以上 ， 利息派发频率很高 ， 前期都是借新还旧 。
4、公司的管理层到员工 ， 教育背景和个人素质都普遍较低 。 只要能拉开客户 ， 什么人都可以成为公司员工 。
其实还有 ， 我们就不一一列举了 。 因为做投资 ， 想要规避被骗的道德风险 ， 看上面4个特点就行 ， 只要发现具备其中一个 ， 那么就坚决不碰 。 有些公司可能前期具备其中一些特点 ， 但以后可能越做越好 ， 这些特点逐渐都没了 。 但那都是以后的事 ， 而且成功蜕变的概率很低 。 我们做的是稳健型固收理财产品 ， 又不是做VC风险投资 ， 所以就别去赌运气了 ， 否则时间久了 ， 你终究会倒霉的 。
当然我们也不能把只备案不真正受监管的私募基金给全否定 ， 如果基金投向是二级证券市场的私募基金 ， 一般发生非法集资和诈骗的概率很低 ， 毕竟这类基金首先都得去基金业协会备案 ， 其次需要开设受监管的托管账户 ， 管理人只能下达交易指令 ， 并不能挪用账户资金 。 最恶劣也就是搞老鼠仓或者不尽职尽责乱投资 。
我们的建议是在做债权类的固收及类固收理财产品时 ， 就别去做那些通过契约型基金、有限合伙、甚至定向融资工具等形式发行的产品了 。 你就一刀切 ， 管他好不好 ， 直接别去碰就行 。
对于高净值投资者来说 ， 配置私募固收或类固收产品时 ， 建议只考虑优秀信托公司发行的优质信托产品、债券（非债权借贷类）类私募基金或者优秀的CTA策略的私募基金产品 。 尤其是CTA策略的私募产品 ， 我们认为未来是纯固收产品的最佳替代品 。 不过这种策略的产品 ， 市场容量有限 ， 一旦以后做的人多了 ， 收益就会越来越平庸 ， 所以趁着中国目前市场量还比较小时 ， 赶紧重视起来吧 。
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