#链得得APP#是金融产品不真实不透明的窘境，“原油宝”的背后
“原油宝”事件爆发已有数天时间 ， 在这一事件中 ， 大量投资者不仅血本无归 ， 甚至还产生了对于银行的债务 。 事件影响甚广 ， 可以研究的点很多 ， 但我们今天不讨论国际油价为何会跌到负值 ， 也不讨论各方在这一事件中的责任所在 ， 也不讨论投资者应当采取什么样的投资策略 ， 而是来看金融理财产品中的真实性透明性问题 。
我的“底层资产”在哪里
根据报道 ， “原油宝”名为境外原油期货交易 ， 实则投资者的资金根本没有走出银行 ， 而是银行在自己的内部模拟了交易环境 ， 根据用户指令 ， 在银行自己的原油宝大账户里买入卖出 。 投资者以为自己在交易原油期货 ， 事实上却是在和银行玩模拟交易的游戏 。 
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这套操作似曾相识 ， 也是一套资金池的把戏 。 曾经屡爆问题的P2P ， 在监管尚不到位的时期 ， 也有大量平台通过资金池蓄积资金 。 投资者以为自己的钱投给了五花八门的项目 ， 但是实际上 ， 这些资金都安静躺在平台的资金池中 ， 从未离开平台 。
事实上 ， 在一般投资者的投资过程中 ， 很少有投资者能够说的清自己的钱究竟去了哪里 ， 也就是自己投资的“底层资产”在哪里 。 而这个“底层资产” ， 则很可能决定了这笔投资的风险所在 。 对于大部分投资者 ， 银行背书比底层资产更值得信任 ， 也不用花费精力验证 ， 因此当银行的金融产品出现问题 ， 造成的后果往往非常严重 。
如何进行更彻底的监管
随着监管的逐渐完善 ， 曾经野蛮生长的P2P也逐渐规范化 。 可以说 ， 监管手段是控制该类风险的一个非常重要的途径 。 然而 ， 这次的原油宝事件出自银行 ， 受到银保监会的严格监管 ， 却仍然出现了类似问题 ， 这充分说明 ， 监管仍然需要有力的补充 。 
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央行数字货币DCEP如果得到广泛应用 ， 一个重要的用途就是可以监督特定资金的流向 。 区块链技术的这一特性被认为可以广泛应用于公益、精准扶贫等领域 ， 以防止资金被用于不正当的用途 。 同样 ， 这一思路也可以被应用到金融领域中 ， 对金融产品进行监管 ， 保障资金的流向与宣传一致 ， 符合监管要求 。
【#链得得APP#是金融产品不真实不透明的窘境，“原油宝”的背后】投资有风险 ， 理财需谨慎 。 我们希望这并不只是对投资者的一种善意提醒 ， 更是金融产品设计时控制风险的一个原则 ， 也是监管过程中的一个理念 。 在这个过程中 ， 区块链将从排除主观意志的技术角度 ， 让涉及万千普通人直接利益的金融行业 ， 变得更加透明规范 。
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