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『货币』事关14亿人的钱袋子 数字货币这件“天大的事”你了解多少？

『货币』事关14亿人的钱袋子 数字货币这件“天大的事”你了解多少？
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【『货币』事关14亿人的钱袋子 数字货币这件“天大的事”你了解多少？】央视网消息：近期 ， 一张央行数字货币在农行账户内测的照片在网络热传 ， 市场关于数字货币的关注度迅速升温 。 另据相关媒体报道 ， 央行数字货币将先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试 。
4月17日, 央行数字货币研究所正式宣布 ， 目前 ， 数字人民币研发工作正在稳妥推进 ， 数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下 ， 基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作 。
早在2014年 ， 中国人民银行就已经成立专门研究小组研究央行数字货币 ， 直到今天 ， 央行数字货币终于有了要落地的实感 。 中国或成为首个发行主权数字货币的经济体 ， 2020年有望成为全球央行数字货币元年！
那么 ， 什么是数字货币？为什么央行要发行数字货币？央行数字货币和虚拟货币有什么区别？央视网采访人员专访北京大学国家发展研究院副教授、北京大学数字金融研究中心高级研究员徐远 ， 带你了解关于央行数字货币的一切 。
央视网采访人员：通俗地讲 ， 什么是央行数字货币？
徐远：央行数字货币就是电子化的现金 。 电子现金就是电脑里的一套加密之后的字符 。 无论是纸币现金 ， 还是电子现金 ， 都是国家主权信用背书的法币 。
从老百姓使用的角度看 ， 变化并不太大 ， 就是在支付的时候多了一个选项 。 用户只需要下载央行数字货币钱包APP ， 然后关联自己已有的银行账户 ， 就可以把以前的纸币换成对应的数字货币 。 甚至都不需要去银行办理 ， 非常方便 。 在交易的时候 ， 不需要通过支付宝或者微信 ， 只要把手机碰一碰 ， 通过近场通信功能就可以完成支付 。 当然 ， 老百姓仍可以用微信或者支付宝 ， 这个取决于用户体验 。
『货币』事关14亿人的钱袋子 数字货币这件“天大的事”你了解多少？
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央视网采访人员：央行为什么要发行数字货币？会带来哪些变化？
徐远：从纸媒变成电子媒 ， 虽然从用户使用的角度讲变化并不大 ， 但从央行监管 ， 从未来金融形态、支付形态、商业形态、社会治理等方面来说 ， 这都是一件比天还大的事情 。
我们现在日常的现金交易都是线下的 ， 微信、支付宝的交易数据都是散落的 ， 这就意味着这些数据都不在一个统一的数据库 ， 那么央行也就无法实时监控现金流 。
如果有了数字货币 ， 任何人在完成一笔支付之后 ， 理论上这些数据都是进入一个统一的数据库的 ， 这样监管体系底层的数据库就统一了 ， 而且几乎是实时在线的统一 。 从数据计算、数据监管角度来说 ， 底层结构就完全变了 。 因为底层的数据库结构变了 ， 监管体系变了 ， 商业形态也会改变 ， 还会产生很多其他的连锁反应 。
比如 ， 数字货币可以实现公务员系统的收入透明化 ， 电子现金的贿赂就几乎不可能了 。 金融监管更直接有效 。 再比如 ， 很多连锁店的办卡业务其实是在做金融生意 ， 办卡后的现金沉淀可以做投资 ， 利息和投资回报是蛮大的一块收入 。 如果是数字货币 ， 客户对自己资金的流向会更清晰 ， 那么依赖这种模式的商业形态都会发生变化 。 同时 ， 商业银行也可以通过对数字货币现金流的监控来评估贷款业务 ， 完善信用体系 。 数据库完备以后 ， 中小企业贷款难的问题也会部分得到解决 。
支付是整个社会经济生活的底层基础设施 ， 通过数字货币这种电子化的办法把基础设施做好了 ， 以后很多事情的成本都会降低 ， 效率提高 ， 会产生很多连锁反应 ， 影响会很深远 。
人类的货币史可以分成三个阶段 。 第一个阶段是实物货币 ， 或者说商品货币 ， 比如贝壳、粮食、牲口 。 这个阶段的最终形态就是黄金 ， 1816年形成了金本位 。 第二个阶段是政府信用 ， 也就是二战以后 ， 1944年确立的以美元为核心的布雷顿森林体系 。 第三个阶段就是今年的数字货币 。 数字货币的实质就是政府信用加上技术信用 ， 这套数据库系统增强了政府信用的作用 。 今年数字货币在我国开始逐步落地、试点 ， 所以今年是货币史上一个非常重要的年份 。 这件事情 ， 多年以后回头看 ， 会非常清楚 。


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