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上市申请@企业的银行流水造假被禁止三年IPO，并不仅仅影响银行贷款审批


企业的银行流水造假曾经主要是为了银行贷款 ， 并已经成为一种完整的造假产业链 ， 并对社会信用体系造成了严重的破坏 。 同时 ， 对银行流水造假的企业 ， 虽然有时会银行贷款得逞 ， 但大多数情况下也会影响银行贷款的审批 ， 并成为银行的黑名单而拒绝贷款 。
现在 ， 一些企业的银行流水造假不仅用于银行贷款审批 ， 而且已经用于上市IPO ， 并最终导致监管部门36个月内不再受理上市申请的处罚 。
2020年4月29日晚 ， 证监会在其官网披露此前拟申请深交所中小板上市的江西某绿巨人生态环境股份有限公司（以下简称“江西某绿巨人”） ， 涉及“大量修改银行流水”等问题 ， 被移送稽查调查处理 ， 并被采取36个月内不受理该企业股票发行申请的监管措施 。
如何看待企业的银行流水造假现象？
首先 ， 出现IPO申请企业的银行流水造假 ， 实际上是一种习惯使然
企业的银行流水造假绝对不是从上市申请开始 ， 也不会仅仅局限于上市申请材料造假 ， 肯定是已经习惯性的造假 。
曾经有采访人员调查发现 ， 任何人只要花上450元左右 ， 就能在网上买到一份一年期的银行流水 ， 网购银行流水已形成一条完整的产业链 。 如果通过实体中介购买 ， 收费更高 ， 一般为3000元~5000元不等 。 而各种“代办银行流水”“银行流水生成器”“流水包装”等广告也在各种媒体上大行其道 。 以至于中青报发出：纵容银行流水造假是对守法者的不公 。 并提出：越会造假的人越有可能获得更高贷款额度,越是守法者越有可能难以获得贷款,这是典型的劣币驱逐良币 。
银行流水是银行审查贷款时的重要因素 。 银行流水又称银行存取款交易对账单 ， 说的是贷款客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单 。 企业流水是贷款企业在当地银行开的基本账户和一般账户半年内的企业资金流动交易明细 。
银行之所以审查贷款企业的银行流水 ， 是想通过审查企业的银行流水来考察企业的资金状况、业务状况、财务状况、发展状况以及未来的还款能力 ， 并成为对贷款申请企业贷款是否审批通过的重要依据：
一是通过企业的银行流水分析企业的上下游客户质量是否优良？企业与供应商的财务往来和下游经销商的财务往来在一定程度上反映企业供应商的品质和质量及经销商的经销实力 ， 通过交易对手的品质来判断企业的商品品质；
二是通过企业的银行流水判断企业的资金周转是否正常？将企业的现金进出情况与企业的购销合同对比 ， 可以判断出贷款申请企业真实的资金周转状况以及可能的盈利能力；
三是通过企业的银行流水可以判断企业的经营状况是否正常？企业的银行流水能够真实地了解企业支付货款购买原料情况、货款及时回收情况以及企业的水电费情况 ， 主要是通过上述情况分析企业的正常经营情况；
四是通过企业的银行流水分析看企业是否有非法行为？企业的银行流水会反映出企业的资金来源和去向、企业是否存在民间借贷行为、非法集资行为、洗钱、套现等违法行为 ， 这些行为的存在将成为企业贷款的否决项 。
【上市申请@企业的银行流水造假被禁止三年IPO，并不仅仅影响银行贷款审批】正常情况下 ， 企业的银行流水是不应该有假的 ， 因为银行流水是银行出具的、以银行信用为保证的 。 但一些企业为了顺利获得贷款或者将自己不符合贷款条件的银行流水造假成符合银行贷款条件的银行流水 ， 从而实现获得银行贷款的目的 。 不仅破坏整个银行信贷生态 ， 从一定意义上讲也破坏了银行的信用和声誉 ， 更破坏了银行对外借贷的有效性 ， 使本来不应该得到信贷支持的企业和个人得到了贷款 ， 最重要的是银行流水造假破坏了借贷人的企业信用可靠性 ， 一旦被银行发现银行流水造假 ， 可能将其列入信贷黑名单 ， 从而对未来的信贷行为产生负面的影响 ， 这是极其得不偿失的 。


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