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银行合计净赚近60亿！险企吸金王，“银行系”居多！九大银行系险企谁夺花魁？

银行合计净赚近60亿！险企吸金王，“银行系”居多！九大银行系险企谁夺花魁？
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作为银行保险业务的主力军 ， 银行系险企正努力摆脱“经营成本高、业务价值低”的困境 。
中国保险行业协会官网披露的2019年年报显示 ， 中邮人寿、工银安盛、建信人寿、农银人寿、招商信诺人寿、光大永明人寿、交银康联人寿、中荷人寿、中银三星人寿9家银行系险企去年合计净利润为58.38亿元 ， 较去年同期大幅增长67.8% 。
随着保险业回归保障功能 ， 近几年银保渠道在人身险保费收入中的占比不断收缩 ， 多数银行系险企通过母行代销的保费也在明显减少 ， 并在持续加快附加值业务发展 ， 提升期缴价值型业务占比 。
受访的多名业内人士还向《国际金融报》采访人员分析指出 ， “银行系”依托其母行庞大的客户资源及手机银行、网上银行等线上平台 ， 使得其在开展互联网业务方面有着天然优势 ， 银保渠道仍大有发展空间 。
9家银行系险企去年净赚近60亿
根据年报 ， 2019年上述9家银行系险企全部实现盈利 ， 其中中邮人寿最能挣 ， 去年实现净利润16.88亿元 ， 相比去年同期大增224%；招商信诺人寿实现净利润13.79亿元 ， 同比增长32.1%；工银安盛实现净利润9.83亿元 ， 同比增长40.8% 。
银行合计净赚近60亿！险企吸金王，“银行系”居多！九大银行系险企谁夺花魁？
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（《国际金融报》采访人员整理制表）
建信人寿、农银人寿、光大永明人寿、交银康联人寿、中荷人寿、中银三星人寿去年分别实现净利润7.57亿元、3.32亿元、0.83亿元、4.69亿元、0.92亿元、0.55亿元 。
从保费收入来看 ， 上述9家险企2019年共计实现保险业务收入2274.84亿元 ， 同比增长29.8% 。 排名依次为 ， 中邮人寿（675.41亿元）、工银安盛（542.1亿元）、建信人寿（297.42亿元）、农银人寿（232.29亿元）、招商信诺人寿（180.04亿元）、光大永明人寿（117.38亿元）、交银康联人寿（122.81亿元）、中荷人寿（54.34亿元）、中银三星（53.05亿元） 。
同样 ， 上述9家险企去年保费增速均实现了正增长 ， 其中工银安盛、交银康联人寿和中银三星人寿3家险企增速较快 ， 分别为61%、53.2%、85.1% 。
期缴保费收入占比持续提升
2016年 ， 在监管对中短存续期业务严厉打压下 ， 银行系险企便试图将经营重点集中在营销模式转型与客户经营能力提升两大领域 ， 通过全面融入母行战略、大力提升自主销售能力等手段 ， 开发银行客户需求并促进高价值保障型产品销售 。
《国际金融报》采访人员注意到 ， 近几年 ， 多数银行系险企均有围绕价值回归 ， 促进业务转型 ， 期缴续期保费收入占比持续提升 。
2019年 ， 中邮人寿期缴保费收入328.78亿元 ， 同比增长62.2% ， 占全年保费收入近5成；农银人寿期缴保费收入139.52亿元 ， 同比增长58.9% ， 占全年保费收入6成；交银康联人寿期缴保费收入60.89亿元 ， 同比增长35.6% ， 占全年保费收入近5成；中荷人寿去年期缴保费收入34.42亿元 ， 同比增长15.9% ， 占全年保费收入超6成 。
探索个险等非银渠道
此外 ， 逐渐降低对母行依赖程度 ， 探索个险等非银行渠道 ， 已成为多家银行系险企的选择 。
从已披露的2019年四季度关联交易情况来看 ， 各银行系险企通过母行代销保费较2018年普遍下降 ， 银行系险企对母行的保费依赖程度较去年略有降低 。
关联交易报告显示 ， 中邮人寿2019年的保险业务类关联交易总额仅23.12亿元 ， 而在2018年 ， 该项关联交易金额达574亿元；建信人寿2019年与建设银行(601939,股吧)等关联公司在保险业务类上的交易金额为320.75亿元 ， 2018年该项关联交易金额约440.78亿元；交银康联人寿2019年与交通银行(601328,股吧)发生保险业务交易金额为96.23亿元 ， 2018年该公司通过交通银行（包括信用卡中心）代理销售保费共113.53亿元 。


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