『公积金』取消公积金声音再起：事关1.4亿人的大事！这5万亿到底该怎么用？ 012月份疫情期

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2月份疫情期，曾经担任重庆市市长的黄奇帆，提出过四个方面的改革措施建议，其中被围攻最猛的，是这一条：

取消企业住房公积金制度。

个别媒体借此机会，逐条列出了公积金诸多负面影响，如管理、提取比例等方面日益暴露出设计不当、公平缺失、法律空白点多、管理混乱等社会问题。
还做了个基本判断：“全社会对废除住房公积金制度的呼声，也相当之高” 。

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这么多年来，还从没听说过普通老百姓一起发出“全社会的呼声” ，说要废除公积金制度。提出这个想法的，多半是专家学者。
5月份， “超级网红”董明珠，表态赞成黄奇帆提出的“取消公积金”的观点，再次将“取消公积金”话题推到了风口浪尖。
公积金取消，涉及面极广，牵扯的利益也众多，直接影响着全国1.44亿缴纳住房公积金者的购房成本。
公积金“资金池” ，支配权在职工自己手里，公积金制度是否需要取消、变革，还是得根据国情出发，听听广大缴存职工的意愿。
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公积金制度自开始设立到现在，一直发挥着巨大效用。
住房公积金制度源于新加坡，在上个世纪90年代在我国推广。
当时人们住房条件差、需求大，但是资金不足，部分地区开始设立公积金，个人、企业、国家共同出力，集资公住，破解住房的供需矛盾，具有一定的时代特性。
如今，按照黄奇帆的观点，购置商品房，商业银行的供应体系可以满足人们的贷款需求，公积金制度带来了资本运营低效率、高消耗、分配不公的问题，其最初的使命已经基本完成。
但在从房贷需求端来看，情况并非如此。
全国有超过三分之一的职工， 2018年提取了住房公积金。
2018年一年的时间，公积金制度就给全国252.58万人带来了购房便利。
仅仅2018年发放的公积金个人住房贷款，就可为贷款职工节约利息支出2019.98亿元，平均每笔贷款，可为个人节约利息8万元。
公积金缴存余额使用率高，用于个人房贷的比重也很高。 2018年个人住房贷款率（年末个人住房贷款余额，占年末住房公积金缴存余额的比率）为86.4% ，这个比重，连续数年居高不下。

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公积金贷款，主要支持的，也是需要照顾的购买首套房的刚需群体。
举个很简单的例子。
在郑州购买首套房，夫妻双方用公积金贷款，最多能贷80万，利率3.25% ，而现在的商贷利率，普遍是5.88% ，如果按贷款30年来算：

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每月月供，相差1253元。
累计还款总额，相差整整45万，是一套房的首付款。
对于普通职工来说，买房能用公积金贷款，可以卸下不小重担。
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住房公积金制度，已历经二十余年，存在很多瑕疵。
比如国企、事业单位往往按最高比例缴纳，造成收入不公；在飞涨的房价面前，公积金可贷款额度跟不上步伐；比如审批周期长、条件繁琐，开发商拒绝使用等等，很多实际问题，需要解决。
这一制度受到诸多诟病，但不足以成为废除它的理由。
实际上，公积金已经扎根于现实，与经济生活密切融合。
公积金贷款属于政策性贷款，利率远远低于商业贷款，加上税前抵扣带来的合理避税、企业必须强制缴存给员工带来了实际收入……背后涉及着无数人的具体利益。