资产看了“户均1.5套住房”的报告，我发现买房时还要考虑这5件事......
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相信很多人都看到了前阵子央行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组发表的《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》了 。
没错 ， 那个让很多人都大呼自己拖了国家后腿的#中国城镇居民家庭户均资产317.9万元#的热搜 ， 用的就是这份报告里的数据 。
为啥很多人觉得自己明明白白地被“平均”了 ， 是因为这个317万说的是“总资产” ， 不是“净资产” ， 里面包括了负债 。
假如你买了套1000万的房 ， 首付300万 ， 银行贷款700万 。 那么虽然你的总资产是1000万 ， 但实际净资产只有300万 ， 因为总资产=净资产+负债 。
至于为啥媒体们要拿317万这个数字当标题 ， 无非是为了噱头呗 ， 所以看到这个数字大家真的没必要那么焦虑和紧张 。
事实上 ， 调查显示 ， 中国城镇居民家庭净资产均值为289.0万元 。 家庭净资产中位数为141.0万元 。
中位数是什么？假如你有1块钱 ， 我有1万块 ， 马云爸爸有300亿 。 那么我们平均数就是100亿 ， 中位数就是1万 。
由于贫富差距的存在 ， 中位数的意义大于平均数 ， 因为少数富人会把全体的平均值拉高 ， 但大多数人所在的位置处于中位数 ， 所以中位数更能反应实际情况 。
虽然141万看起来也不少了 ， 但实际上居民可支配的钱却远没有这么多 ， 为什么？
因为净资产也不只是单纯包含存款啊 ， 这里面还有房子、汽车、现金等等 。
我们来看一下调查中关于家庭资产分布的一系列数据：
城镇居民家庭的家庭资产以实物资产为主 ， 住房占比高达七成 ， 住房拥有率96% ， 户均拥有住房1.5套 。
其中 ， 有一套住房的家庭占比为58.4% ， 有两套住房的占比为31.0% ， 有三套及以上住房的占比为10.5% 。
城镇居民家庭负债参与率为56.5% ， 家庭负债主要是房贷 ， 占比75.9% 。 
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大家看出什么了吗？
这样的数据 ， 说明我国目前大多数家庭的主要财富都和房地产深度捆绑了 。
而和重仓房产相对应的 ， 诸如股票、基金等家庭金融资产的占比只有20.4% ， 而且偏好无风险产品 。
随着家庭资产的增加 ， 家庭持有风险金融产品的比率才随之提高 。 
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这是一个值得玩味的现象 。
因为这样的资产分布反映出对于那些只有一套房 ， 也就是房产占比高的家庭 ， 最实在的不动产已然成了他们最虚拟的财富 。
也就是说 ， 就算住在北上广深这些高房价的城市 ， 不少住在千万房产里的家庭可能也拿不出100W现金 。
这样带来的结果是什么呢？
就是这样的家庭在投资理财中会越发保守 ， 无风险资产又会占据大部分原本占比就不高的金融资产 。
这是为什么？
大家都知道 ， 房产作为不动产的典型代表 ， 有一个最大的特点就是流动性差 。
什么是流动性 ， 就是资产能在急用的情况下迅速变现而且不会带来损失 ， 而房子的流动性显然不太好 。
因为除非你降价甩卖 ， 否则变现都是需要时间的 ， 即使在上涨周期中 ， 房子挂出去几个月才成交也很常见；
一旦房价进入下跌周期 ， 挂出去一年半载没有成交的情况屡见不鲜 。
但流动性又非常重要 ， 这一点对实业有些了解的人应该很有发言权 ， 对于很多企业来说 ， 现金流就是生命 。
有时候生意赚钱还是赔钱可能都无关痛痒 ， 但现金流是万万不能断的 ， 因为一旦现金流断了 ， 很多哪怕是资产数亿的公司 ， 因为大多数都是实物资产 ， 一时半会儿无法变现 ， 也可能面临倒闭的危险 。
对于个人来说就更是如此了 。
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