湖南政法银行经理为电诈团伙开设账户 长沙警方严查行业“内鬼”
明知开设的对公账户可能被电信诈骗团伙用于洗钱 ， 30岁的银行客户经理方某仍利用职务之便 ， 为其“大开绿灯” ， 最终经其手开设的对公账户 ， 涉及全国13起电信诈骗案 ， 涉案金额达170万元……5月9日 ， 长沙警方通报称 ， 因与电信诈骗“黑灰产”犯罪团伙勾结 ， 为其非法办理手机卡、银行卡对公账户等提供方便 ， 多名金融、通讯业从业人员落网 。 据悉 ， 这也是长沙警方首次针对银行业“内鬼”进行打击 。
银行客户经理违规收受好处
5月9日 ， 在长沙市公安局召开的新闻发布会上 ， 长沙警方通报称 ， 今年3月 ， 开福公安分局成功打掉一个贩卖对公账户的犯罪团伙 ， 经过审讯深挖 ， 发现该案嫌疑人王某伦及申某在注册对公账户时与雨花区某银行湘府路支行的客户经理方某联系紧密 ， 方某疑似从中收取好处费 。 开福公安分局于4月29日凌晨对方某实施抓捕 。
经办此案的长沙公安局开福分局刑侦大队反诈中队民警刘硕介绍 ， 近30岁的申某以前经营过工商代办公司 ， 与24岁的社会闲散人员王某伦结识后 ， 2019年10月份开始为电信诈骗团伙从事洗钱业务 。
两人结交方某 ， 许以高额利诱 ， 请其帮忙开设对公账户 。 方某禁不住利诱 ， 采用不审核、虚假审核等方式 ， 帮助两人成功开具对公账户20余套 ， 并收取500元~800元不等的价格 ， 非法获利1.38万元 。
根据人民银行规定 ， 为公司办理对公账户 ， 银行应根据其营业执照的公司经营地点、范围 ， 以及法人登记信息 ， 进行核对 。 并由2名以上银行工作人员前往登记地点 ， 查验公司是否存在,以及审核经营情况、办公地址、公章等 。
“实际上 ， 一般是一个员工去或者没人去 ， 之后资料上交给柜员 ， 柜员也审核不了 ， 最大的监管是现场核查 。 ”有民警介绍 ， 现实操作中 ， 可能因银行业务量考核需求 ， 或者涉及利益输送 ， 一些员工存在未严格按相关规定办理的现象 。 一些涉案的银行工作人员 ， 甚至为洗钱团伙出谋划策 。
在该案中 ， 审核对公账户的材料时 ， 方某随意选取一些写字楼办公室 ， 申某和王某伦花钱请人充当法人 ， 用A4纸打印公司名称 ， 贴在牌子上作为公司招牌轮换 ， 甚至在同一个地点给多家公司拍照 ， 虚假应付审核 ， “执照上编造的注册地址、楼栋可能都不存在 。 ”
“有些法人才20多岁 ， 办几家公司 ， 银行也不审核 。 ”刘硕介绍 ， 每成功办理一套对公账户 ， 两人给法人约800-2000元的酬劳 ， 再层层转卖 ， 不乏卖到电诈“重灾区”娄底的 ， “价格四五千元 。 两人总共获利十几万元 。 ”
由方某经手开出的对公账户 ， 在全国范围内涉及的电诈案达13起 ， 涉案金额达到170余万 。 目前 ， 方某涉嫌帮助信息网络犯罪罪被刑拘 。
经警方调查发现 ， 方某与两人达成交易时 ， 已经知道这些账户开设用于洗钱 ， 仍为其提供帮助 。
本文插图
5月9日 ， 被刑拘的嫌疑人方某流露出悔意 本报采访人员 陈思 摄
“只是开辟绿色通道”
警方透露 ， 违规办理和非法买卖手机卡、银行卡 ， 企业对公账户 ， 尤其是对公账户 ， 成为电信诈骗分子流转涉案资金的主要途径 ， 是支撑电诈犯罪黑灰产业链的重要环节 。
刘硕介绍 ， 由于涉及到公司 ， 支付宝、微信等对公账户的保障十分严格 ， 警方在侦办电信诈骗案中 ， 针对对公账户的查询、冻结止付难度是最大的 ， “对公账户的资金结算额度、走账次数 ， 较个人银行账户更多更高 ， 不容易被银行反洗钱系统监控到 。 受害者看到收款方是企业 ， 警惕性也会降低 。 ”
4月下旬以来 ， 长沙警方发现多起银行网点、通讯运营商工作人员为冲业绩或谋取利益 ， 违规办理手机卡或银行卡、对公账户的行为 。 目前 ， 警方正在进一步调查中 ， 如涉嫌犯罪的 ， 将追究刑事责任 。
5月7日 ， 长沙警方通报称 ， 已与全市44家商业银行达成共识 ， 为了堵住行业监管漏洞 ， 严格审核对公账户开户的真实性 ， 凡涉嫌电诈的账户 ， 一律注销 。
5月9日上午11时许 ， 在长沙市拘留所内 ， 嫌疑人方某多次表达悔意 。 30岁的方某是长沙本地人 ， 从湖南省内某重本经济管理专业毕业后 ， 进入银行任客户经理 ， 从业7年时间 ， 月薪约为1万元余元 。
方某称 ， 其所供职的银行全员都可对外办理对公账户业务 ， 而他负责对公账户的审核 ， 每年有开设200个对公账户的考核任务 。
方某称 ， 2019年7月 ， 自称做淘宝电商的申某电话联系了他 ， 他上门查看了申某的办公室 ， 便开始帮其办理对公账户 。
至于是否知道对方涉及到洗钱 ， 方某表示不知情 。 针对对方固定在一个地方拍照 ， 没有营业地址等问题 ， 却为其违规开设对公账户 ， 方某认为对方材料只是“有些瑕疵” ， 自己只是为其“开辟绿色通道” ， “因为有时候对方营业执照没下来 ， 或者办公地址没装修好 。 ”
而多份方某与两人的微信聊天记录显示 ， 不乏“老地方拍照”、“老套路”、“给行里的辛苦费”等字眼 ， 与方某所说存在矛盾 。
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