江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

产品2万亿市场前景诱惑 健康险、网络互助如何突出重围？

疫情期间 ， 健康险用户层面出现了新的趋势 ， 三线及三线以下城市的消费者保险意识被唤醒 ， 订单量增长幅度超过一二线城市 。
从保险公司到第三方平台 ， 健康险都成为了一季度业务的亮点 。 疫情之下 ， 健康险发展加速 。
健康险的市场前景毋庸置疑 ， 但高速增长之后 ， 如何“控风险、降价格、提保障” ， 成为摆在保险公司面前的一道必选题 。
健康险和网络互助快速发展的逻辑有共通之处 ， 即消费者对保险保障的需求和对价格的现实考量 。
5月18日 ， 银保监会表示 ， 从人身保险方面看 ， 虽然行业疾病、医疗保险产品不少 ， 但与我国14亿人口基数相比 ， 真正购买了商业健康保险产品的人数占比依然很低 ， 商业健康保障的覆盖面仍然不足 。 特别是在应对大规模流行性传染病 ， 以及由此引发的家庭收入损失、大额医疗支出等风险保障上 ， 保险业尚有进一步提升的空间 。 这些保障缺口既是当前存在的问题 ， 也是保险业发展的潜力和方向 。
力争2万亿市场规模
疫情之下 ， 健康险逆势突围 。
银保监会数据显示 ， 2020年1-3月 ， 保险业健康险业务保费收入2640.76亿元 ， 同比增长21.58%；3月份 ， 健康险业务保费收入1098.38亿元 ， 同比增长20.83% ， 增速最快 。
进一步看 ， 在产险公司中 ， 2020年1-3月 ， 健康险业务保费收入518亿元 ， 占比14.38%；3月份 ， 健康险业务保费收入215亿元 ， 占比15.64% ， 成为非车险第一大业务 。
健康险业务的快速发展早有迹象 。 2019年 ， 保险业健康险业务保费收入以同比30%的增速 ， 成为大类险种中增长最快的业务 。 同期 ， 专业健康险公司则以同比71%的增速 ， 成为发展最快的专业保险公司 。
疫情期间 ， 健康险用户层面出现了新的趋势 ， 三线及三线以下城市的消费者保险意识被唤醒 ， 订单量增长幅度超过一二线城市 ， 健康险在下沉市场的发展趋势明显 。
根据2019年12月份银保监会等13部委联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》 ， 力争到2025年 ， 健康险市场规模超过2万亿元；力争到2025年 ， 为参保人积累6万亿元养老保险责任准备金 。
按照这一目标测算 ， 天风证券表示 ， 2020-2025年养老、健康险复合增速为20%左右 。 未来健康与养老产品及服务将成为养老保险体系的重要着力点 ， 巨大的市场需求和持续的政策支持 ， 将促进商业养老保险进入快速发展阶段 。
正因如此 ， 健康险业务成为资本青睐的赛道 。 2020年1-3月 ， 健康保险和科技领域先后有南燕科技、集牛科技、暖哇科技、保险极客、壹心科技、众保健康、保险查查和CCCIS中国7家公司完成近6亿元融资 ， 融资频次、融资额度均高于去年同期 。
从过往经验看 ， 麦肯锡咨询公司指出 ， 2003年非典结束后 ， 出现了各种保险创新产品 ， 当年健康险业务甚至连续几个月出现100%到300%的高增长 。 但2004年后 ， 寿险、健康险、意外险增速大幅放缓；而财险 ， 特别是企财、责任、货物运输保险增速持续大幅增长 。
赔付成本不断提高
健康险快速发展的同时也有隐忧 。
面对激烈的市场竞争环境 ， 健康险不仅同质化现象严重 ， 有时还一再降低保费、放宽核保条件、缩短等待期 ， 在消费者投保时 ， 仅依靠客户告知作为投保风险的主要筛选手段 。
为了获客 ， 还存在保险公司健康险销售宣传用语与合同条款或事实不符的现象 ， 比如有的健康险产品销售宣传页面称“只要确诊癌症 ， 从此无免赔额”、“100%赔付比例” ， 事实上与合同条款不符 。
这不仅容易造成消费者和保险公司之间的理赔纠纷 ， 也增加了保险公司的逆选择风险 。
对此 ， 银保监会表示 ， 将加强治理短期健康保险经营存在的产品设计不规范、销售行为不规范 ， 强制搭售产品等突出问题 。


推荐阅读


上一篇：保费五大上市险企前4个月揽入保费1.12万亿元！产险需求持续释放，寿险公司“两升两降一平”

下一篇：中国平安前4月保费收入降3.14% 好医生换帅时间点微妙