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家庭户均1.5套房，你拖后腿了没？( 二 )


所以 ， 咱们整体资产的分布过于单一了 ， 金融资产比重太低 ， 而且总资产越低的家庭 ， 金融资产的持有率就越低 ， 家庭资产更单一 。
家庭户均1.5套房，你拖后腿了没？
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（《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》）
03 负债家庭过半 ， 且大部分都是房贷
整体来看 ， 城镇居民家庭资产负债率是9.1% ， 比较稳健 。
但事实上 ， 接受调查的家庭当中 ， 负债的家庭占了56.5% ， 负债排名最高的20%家庭 ， 债务占了总样本的61.4% 。
家庭户均1.5套房，你拖后腿了没？
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（《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》）
这些负债家庭所承担的债务 ， 其实主要是房贷 ， 约占家庭总负债的75.9% 。
所以很明显 ， 很多家庭都是通过加杠杆的方式来买房 ， 说起负债大家好像都不喜欢 ， 但却乐于负债买房 ， 认为这是储蓄 。
但事实上 ， 房产的流动性 ， 比起金融资产要差很多 。
有可能在你急用一大笔钱的时候 ， 为了尽快拿到现金 ， 或者因为行情不好 ， 被迫大幅降价才能卖出房子 。
对于高收入家庭来说 ， 负债其实问题不大 ， 因为他们的财富更多元化 ， 抗风险能力更强 ， 对房价波动的容忍度也会更强 。
而对于低收入家庭来说 ， 如果资产和负债 ， 都和房子深度捆绑的话 ， 那风险就比较大了 ， 如果资不抵债 ， 就会面临违约 。
特别是那些25-35岁的中青年群体 ， 还面临着成家生子之类的支出压力 ， 负债相对比较重 ， 压力就很大了 。
再进一步来说 ， 如果房贷负担很重的人 ， 比如那些每月还贷超过6成的家庭 ， 因为收入降低 ， 或者加的杠杆太大 ， 导致扛不住还贷的压力 ， 不得不低价卖房 ， 也会对市场价格带来冲击 。
还是那句话 ， 虽然房产在我们传统观点看来 ， 挺靠谱的 。
但任何一种单一资产 ， 都不能说是理财的最佳方式 ， 无论是富人还是穷人 ， 都需要更多元化的去配置资产 。
对房子的盲目乐观 ， 该收收了 ， 也要开始逐步降低 ， 房产占你总资产的比例 ， 最好能降到50%以下 。
特别是今年以来 ， 经过疫情这一战 ， 大家的风险意识都提高了 ， 就更要在自己的资产和负债没有受到下次未知的冲击之前 ， 改变自己的消费和理财习惯 ， 让家庭财富变得更健康 。
至于该怎么去改进理财和消费习惯 ， 还有怎么低门槛去做资产配置 ， 科学有效积累财富 ， 就是我们可以帮助大家的 。
 
本文首发于微信公众号：理财巴士 。 文章内容属作者个人观点 ， 不代表和讯网立场 。 投资者据此操作 ， 风险请自担 。
（责任编辑：董云龙 ）


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