边际实验室|不良贷款抬头、实际坏账可能更高：中小银行的经营风险十分严峻
作者|边际实验室
今年以来 ， 受疫情影响 ， 银行的不良贷款有抬头趋势 ， 特别是一些城市商业银行与农村金融机构 ， 不良率已经达到历史较高水平 。 
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根据中国银行保险监督管理委员会的数据显示 ， 截止今年3月底 ， 全国134家城市商业银行的不良贷款比率为2.49% ， 数千家农村金融机构的不良贷款比率已经达到4.9% 。 相对于整个银行行业的平均2.04%的不良贷款率 ， 城市商业银行与农村中小银行存在着很大的经营风险 。
银保监会的有关部门负责人对外公开表示了这一观点：今年以来 ， 中小银行信贷资产质量承压 ， 部分机构信用风险持续积聚 ， 风险处置任务较重 ， 个别机构面临一定的流动性紧平衡压力 。 
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而在2019年年底 ， 中国商业银行的不良贷款率只有1.86% 。 有经济学家认为 ， 银行账簿上的坏账实际数量比对外报告的要高得多 。 而作为经营风险本身就相对较大的农村商业银行及村镇银行来讲 ， 可能面临着更严峻的风险 。 这些银行的资本金较少 ， 而且对外发放贷款的对象资质也不佳 ， 这意味着它们更容易受到经济放缓的影响 。
与此同时 ， 中国几家大型国有银行在上个月公布了好于市场预期的第一季度业绩 。 工商银行在今年一季度实现营业收入2269.79亿元 ， 同比下降3.62%；实现净利润850.13亿元 ， 同比增长2.81% 。 
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中国银保监会表示 ， 将根据每家银行的情况 ， 制定处置不良贷款的具体目标 ， 并与税务部门、央行和地方金融监管机构合作 ， 加快不良贷款清算进程 。 2019年 ， 银保监会处置完成了109家高风险农村金融机构的流动性风险 。
与此同时 ， 央行也表示 ， 将继续化解面临流动性紧缩的中小银行的风险 ， 并将敦促省级政府解决农村金融机构的风险 。
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