|从系统出发，为线上信贷提供解决方案( 三 )

外部数据：查询时根据查询优先级进行调用查询，查回后解析入库，外部数据一般设置有效期，在有效期内可查缓存。

内部数据：通常使用内部的埋点数据、业务数据等，内部数据经衍生加工后供决策使用。

5. 催收系统

本文插图

催收系统功能如上图所示，案件池是全量的逾期案件数据，逾期案件数据经过决策引擎的催收策略执行后输出具体的行动路径和行动频率从而给到相应的工作台下。
催收动作包括：短信、ivr、AI外呼、人工内催、委外、法催、核销。
催收系统功能除以上对应催收动作的工作台外包括催收案件流转、催收分单、手工转单、留案、案件回收、失联管理等。
案件流转-正向流转指根据逾期天数、贷余、内外部数据判断后将案件从一个行动路径自动流转至其他路径。
案件流转-逆向流转常见系统催收间的流转，不涉及到绩效考核；人工内催、委外之间一般不存在逆向流转；逆向流转一般为手工操作。
催收分单两个场景：内催案件指定到具体催收小组或催收员，委外案件指定到具体的委外公司。
手工转单指手工将案件转至其他催收小组/催收员名下。
留案指催收员主动发起将即将自动流转走的案件仍然留于自己名下。
案件回收区分两个场景：从催收员/委外机构名下回收至内催池或委外池；或将指定案件回收至大案件池。
失联管理是对失联客户的管理，催收系统每日将各模块的失联客户指定到具体的催收员名下，催收员进行后续的失联筛选、失联认定。
6. 其他关联系统
其他关联系统包括支付、征信前置、营销系统、模型开发平台、AI等，此处每个系统简单带过。
在绑定卡鉴权、贷款发放、还款的过程中会涉及到支付系统的调用。
在贷前/贷中/贷后决策依赖征信数据的环节中需要调用征信前置系统进行征信数据的查询和解析。
在贷款营销过程中需要依赖营销系统配置相应的营销手段（利率折扣券、免息券等）。
模型开发平台则是涵盖了数据、建模、训练、模型服务发布的模型全流程开发。
在反欺诈案调和催收过程中需要依赖AI外呼解放一部分人力，所以有AI系统的介入（AI系统后面可展开描述）。
三、支撑系统
支撑系统则是贯穿业务始终所需的系统包括：短信平台（依赖此平台发送各个环节的短信例如短信验证、放款提醒、催收提醒等）、IVR（依赖ivr发起催收提醒）、影像平台（存储客户影像资料例如身份证图片、人脸识别图片等）、文件服务器（合同文本等）、任务中心、日志中心、权限中心、监控中心、数据中心等。
近期各大机构都在号召数据驱动业务发展，要求每个人都具备数据分析的能力。
数据作为所有业务的支撑，数据平台、数仓作为底层系统支撑着前端、中台业务的运行。数据涉及到的名词较多：数据库、数据仓库、数据集市、数据湖、数据平台、数据中台等。
此处主要介绍数仓和数据平台，数仓一般分为ods、pdw、dm、app层，数仓主要存储结构化数据，对结构化数据进行清洗加工后供数据分析使用，同时可展现成可视化报表。
数据平台包括结构化数据、非结构化数据，同时在数仓加工的基础上有分布式存储和分布式计算平台，数据平台可实现数据集的实时计算、离线计算、流计算、图计算等；所以决策过程中依赖的实时指标和离线指标是有数据平台中的服务加工完成的。
作者：姜懿格，公众号：金融开发Master ，现任互联网公司风控产品经理， 4年消费金融产品解决方案经验。
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