银行|独家调查|银行获客难小企业不够用VS小企业贷款难未见明显改善冰火两重天困境如何破？
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财联社（北京 ， 采访人员 姜樊 孙诗宇）讯 ， "现在就怕客户跟我说 ， 别的银行利率低 ， 改去别的银行做贷款 。 "一位股份制银行个人经营贷客户经理向财联社采访人员苦笑道 ， 现在但凡手里还有些现金流的小微企业客户已经开始挑选银行了 ， 银行不得不开始竞低价来防止客源流失 。
保障小微企业的生存 ， 是稳就业的重要方向之一 。 今年上半年以来 ， 降低小微企业融资成本、将资金用到小微企业实处的政策方向一直没有改变 。 6月1日 ， 多部委更是下发文件提出要降低小微企业降低融资成本 ， 同时央行也提供了创新融资工具 。 这在一定程度上效果已经显现：多个地区利率的确出现了下行趋势 ， 而银行给小微企业放贷的意愿也有所增加 。
不过 ， 财联社采访人员在调查过程也发现 ， 不少小微企业感觉自己似乎与上述政策"无缘" 。 一名中部地区助贷从业者向财联社采访人员直言 ， 不少真正有资金需求的小微企业贷款难问题依然存在 。 "大部分银行还是主要做抵押贷款 ， 但缺少抵押物的小微企业信用贷依然艰难 。 "
"银行要为小微企业贷款 ， 不应该是看在抵押的房子上面 ， 而是应该真正给予其信用做贷款 。 "长期专注于小微企业融资业内人士谢作向财联社采访人员表示 ， 银行在原有的风控模型之下做小微企业贷款很难突破 ， 但要让银行以债券承受股权投资的风险也不现实 ， 未来如何破题小微企业融资难的问题 ， 目前看到可能的出路则是依托金融科技以及银行产品的创新 。
小企业不够用了？部分银行已开始竞低价
"现在大型银行也在给小微企业放款 ， 我们在资金成本其实并不占优势 。 就小微企业客户流失的事 ， 我们银行内部已经开了好几次会议了 ， 我们只能开源节流 。 "一位北京地区股份制银行客户经理向财联社采访人员透露 ， 现在他所在的银行给到一些优质的小微企业贷款利率最低不到5% ， 然而其他银行争抢客户的压力也与日俱增 ， "利率已经很低了 ， 但还是会有一些小微企业客户被别的银行以更低的利率撬走 。 "
实际上 ， 银行产品同质化、市场化 ， 客户可选择的空间更大 ， 获客再度成了银行现在面临的普遍问题 。
一位国有银行业内人士也向财联社采访人员表示 ， 现在优质的客户早就被银行瓜分完了 ， 一些优质的小微企业其实并不缺钱 ， 在现在小微企业风险仍然较高的时候 ， 在风控标准不变的情况下 ， 获得新的客户确实并不容易 。
值得注意的是 ， 一些城商行、或者一些银行的客户经理 ， 选择了与助贷机构合作来拓宽获客渠道 。 财联社采访人员获悉 ， 在去年底一度停摆的"银行+助贷"公司的模式 ， 在今年5月份重启 。
一位北京地区的助贷平台的工作人员向财联社采访人员表示 ， 银行和助贷公司之间的合作有所放宽 ， 银行也希望能拓宽自己的放钱渠道 。 "虽然政策提到的需要选择低费用的助贷公司这一点目前还看到实际动作 ， 但是贷款利率有所下降 。 "
实际上 ， 在近年来贷款资源向小微企业倾斜的政策指引下 ， 能够得到贷款的小微企业实际利率的确已经出现了下行 。 根据今日央行发布的数据显示 ， 2019年 ， 金融对小微、民营企业支持力度明显加大 ， 全国民营企业贷款、普惠小微贷款增量分别是上年的1.4倍、1.7倍 。 而根据此前央行北京营管部的数据显示 ， 4月末 ， 普惠口径小微贷款加权平均利率为5.42% ， 同比大幅下降115个基点 。
抵押贷为主？部分企业认为贷款难未明显降低
与银行争抢客户的场景不同 ， 不少小微企业似乎还感受不到政策带来的红利 。
【银行|独家调查|银行获客难小企业不够用VS小企业贷款难未见明显改善冰火两重天困境如何破？】在今日央行披露的一份调查报告中显示 ， 认为总体融资难度较2018年基本不变的企业占比41% ， 而认为获得银行贷款难度较2018年基本不变的企业占比37% ， 认为有所下降的企业占比达43% 。
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