不敢贷？不愿贷？不会贷？这份银行服务小微企业“指南”请查收
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新华社北京6月3日电 题：不敢贷?不愿贷?不会贷?这份银行服务小微企业“指南”请查收
新华社采访人员 李延霞
关键时刻，一笔贷款就可能决定一个小微企业的生死 。然而，如果缺乏抵押物、没有政府增信，给这些小微企业放贷，银行心里也会“打鼓” 。即将出台的一份监管文件或可缓解当下“小微企业‘喊渴’，银行心里‘打鼓’”的矛盾局面，让更多信贷资金流向小微企业 。
老任务遇上新挑战 这是道“必答题”
有心人注意到，国务院金融委办公室近日发布11条金融改革措施，其中第一条即为出台《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》 。11项金融改革措施，金融委缘何将这项列在首位?
顾名思义，这份文件就是为了解决商业银行服务小微企业力度不够的问题，是当前复杂形势下金融支持保市场主体、保就业的应时之举 。
实际上，加强商业银行小微企业金融服务，既是老任务，又是新挑战 。
众所周知，小微企业融资一直是“老大难”问题 。尤其是近年来，经济下行压力下，小微企业的日子过得不容易 。为此，国家对小微企业融资问题空前重视，监管部门已出台了不少措施 。
今年以来，受新冠肺炎疫情影响，不少小微企业更是遭遇生存之困，纾困救急的融资需求更加迫切 。国家提出的“六保”任务，很多都离不开小微企业的平稳经营 。这需要小微金融发挥更大作用 。
从数据上看，4月末，全国普惠型小微企业贷款余额12.79万亿元，同比增速27.34% 。尽管增幅很大，但在总贷款中的占比仅在7%左右，仍有较大上升空间 。
【不敢贷？不愿贷？不会贷？这份银行服务小微企业“指南”请查收】 宏观上看，当前我国对小微企业提供融资支持的主体仍是商业银行，小微企业外部融资中大部分来自银行贷款 。缓解小微企业融资难，要抓住商业银行这个主体，更离不开监管“指挥棒”的引导 。
所以，看似只是监管对银行一项业务的考核评价，其实背后事关落实“六保”任务，事关数千万市场主体能否顺利渡过难关，这个文件的重要性不言而喻 。
“对症治疗”融资“痛点”
那么，这个即将出台的监管文件都有哪些新招数呢?
根据银保监会已披露的征求意见稿，这个监管评价办法整合了以往的监管要求，涵盖信贷投放、体制机制建设、重点监管政策落实、产品及服务创新等内容，可以说是当前对银行服务小微企业最全面、最系统的要求 。
如果把评价办法看做对商业银行小微企业金融服务的考试大纲，监管的“考点”均是对小微企业融资“痛点”的“对症治疗” 。
对症治疗一：重视“首贷” 。小微企业融资难是一个普遍性问题，但并不是所有小微企业都融资难，其中初创型企业首贷时最难 。
当前银行信贷对小微企业的覆盖率在20%左右 。面对疫情影响下不少企业“喊渴”的现实，需要银行主动挖掘企业需求，加大对首贷户的信贷投放力度，而不是对优质小微企业过度授信“垒小户” 。
对症治疗二：提高信用贷 。缺乏抵押物，一直是小微企业融资路上的“绊脚石” 。当前，部分银行出于防风险的考虑，更加注重抵押担保，让不少小微企业融资难度增加 。提高信用贷款占比，是不少小微企业的呼声 。
对症治疗三：存量贷款“应延尽延” 。鉴于受疫情冲击，市场主体恢复生产比原来预计要久的现实，评价办法充分体现“应延尽延”的原则，对于续贷的考核给予充分重视 。
首贷、信用贷、存量贷款，企业需要的，监管部门都想到了，设置专项指标，督促商业银行“强弱项、补短板” 。
而且，据了解，鉴于当前现实的情况，即将出台的正式办法在这几方面的考核权重还会有所提高 。
加强小微企业金融服务，既要关注企业诉求，也要关注银行难处 。
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