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金融疫情期间金融服务调查：“非接触式金融”能火多久( 二 )


此外 ， 部分金融机构还将金融科技能力运用到疫情防控中 。 比如中国建设银行为各级民政部门和社区开发上线“建行智慧社区管理平台” ， 助力城乡社区构筑“线上+线下”立体防控体系等 。
金融科技成有力支撑
记者了解到 ， 多家金融机构在疫情期间推出的非接触式金融服务 ， 都是建立在过去数年的金融科技投入之上 。
作为一家总行在浙江杭州的全国股份制银行 ， 浙商银行一季度通过线上业务方式办理发放贷款超54亿元 ， 通过自动增额服务已服务小微企业超4600户 ， 投放贷款超25亿元 。
这些非接触金融服务背后 ， 是该行长久以来专业化服务小微企业过程中对互联网、大数据等的运用和积累 ， 使小微金融服务平台化、数字化、智能化 。
浙商银行自2018年起即实施了以“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”为目标的小企业金融服务流程再造 ， 涉及功能点百余个 ， 这些基础功能建设为线下服务转线上奠定了坚实基础 。 比如 ， 该行搭建线上申贷入口 ， 客户可以通过浙商银行的“小微钱铺”APP、微信公众号、小程序等多个渠道在线申请提交资料 。 整个过程中 ， 银行也借助人脸识别等技术 ， 识别客户真实身份 ， 按照“必须和最小”原则合法合规采集客户的信息 。
此外 ， 该行还通过自动解析客户相关的征信、工商、税务等数据信息 ， 从行为数据、交易数据、属性类数据、能力评测类数据对客户迅速构建“画像” ， 并配合大数据信贷模型 ， 在几分钟内做出贷与不贷、贷多贷少的判断 。
“将区块链技术运用于供应链金融也是服务的一大创新 ， 通过充分发挥区块链技术信息共享可信、不可篡改、不可抵赖、可追溯的技术特征 ， 我们首创‘应收款链平台’ ， 并结合不同应用场景陆续研发推出区块链订单通、仓单通、分销通等 ， 可为核心企业上下游的小微企业提供灵活、高效金融服务 。 ”浙商银行总行普惠金融事业部相关负责人表示 ， 在符合监管部门要求前提下 ， 该银行以在线方式为客户开立银行账户 ， 线上签署借款合同 ， 线上提供还款服务 ， 让非接触式金融服务有了更广阔的运用空间 。
得益于近两年来智能机器人的开拓创新 ， 疫情期间 ， 招联消费金融公司不断加快迭代AI人工智能研发 ， 并启用了约5000个招联智能机器人服务 ， 尽可能地覆盖对客户提醒等多场景服务 。 据介绍 ， 招联金融自主研发的智能机器人具有低成本、多场景、高产出、高效能、易追踪等特点 ， 能以高达99%的准确率识别200余种用户意图 ， 承担了该公司95%的客户服务与贷后资产管理工作 ， 有效提升了服务质量和客户体验 。
上海农商银行有关部门负责人告诉记者 ， 2019年上海农商银行移动渠道全新升级改版 ， 推出手机银行5.0 ， 移动服务能力得到大幅提升 。 在疫情期间 ， 新版手机银行承载了大量线下网点业务 ， 始终保持平稳运营 ， 满足了用户居家期间的金融服务需求 。
不仅如此 ， 上海农商行已实现个人贷款全流程线上化 ， 从线上营销、获客、申请、审核直至放款全流程实现了线上完成 ， 通过微信小程序就可申请贷款 ， 最快3分钟即可放款 ， 这也保障了疫情期间非接触金融服务的顺利推行 。
数字化服务难题待解
不过 ， 看似强大的非接触式金融服务 ， 其实还面临许多难题 。 多位业内人士表示 ， 由于目前基础数据不完善 ， 外部大数据覆盖人口范围有限 。 很多数据只适用于区域市场 ， 金融机构需要通过吸引技术支持方加快人员、设备的铺设 ， 以渐进方式予以改进 。
不仅如此 ， 由于个体工商户或小企业主分布零散 ， 客户类型、信用资质差异较大 ， 在非接触前提下 ， 金融机构要设计高效便捷又能控制操作风险的业务模式面临较大挑战 。 同时 ， 由于小微信贷的风险控制方式具有场景化特点 ， 与普通消费信贷目标客群同质化程度高 ， 如何兼顾开发成本和风险控制之间的平衡 ， 也对金融机构提出考验 。


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