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西安卫永鹏律师团队|央行等八部委联合发文支持开展的供应链金融，到底是什么？


2020年5月27日 ， 裁判文书网公布「惊天大案」 ， 原浙江民泰商业银行的80后副行长倪某通过私刻公章 ， 假冒负责人利用空壳公司开票等一系列操作 ， 骗取多家银行合计43亿余元 ， 甚至高于其所在银行近5年的净利润之和 。

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倪某案诈骗罪二审刑事裁定书
据裁判文书公布 ， 倪某假借支行名义 ， 利用自己控制但无实际经营的公司虚构贸易 ， 签发无资金保证的商业承兑汇票 ， 通过各种手段骗取汇票贴现款13.6亿元 。 同时 ， 为牟取巨额好处费 ， 倪某假冒银行负责人 ， 承诺帮助融资企业解决供应链上资金周转问题 ， 通过层层转贴现方式骗取银行贷款 ， 累计金额达29亿元 。
通过信贷、票据 ， 再到供应链 ， 利用虚假身份 ， 通过虚构交易、虚构材料等手段 ， 倪某玩起了“伪”供应链金融 ， 给真实的供应链金融业务蒙上一层厚厚的阴影 。
近年来 ， 在国家大力支持实体产业、鼓励创新的融资政策背景下 ， 供应链金融这把火烧得尤为热烈 ， 我们发现 ， 不乏类似上述倪某这样的人 ， 利用供应链金融的“招牌” ， 挂羊头卖狗肉 。
可是 ， 炒得火热的供应链金融究竟是什么？今天 ， 我们通过以下四个方面来逐步了解：
什么是供应链金融
供应链金融场景主要有哪些
供应链金融的自身优势
供应链金融的未来发展趋势
一、什么是供应链金融
供应链金融 ， 简单来说就是金融机构将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式 。 本质上是把控供应链结构特点 ， 通过控制交易细节中的信息流、资金流、物流 ， 实现风险可控 。 资金作为供应链的润滑剂 ， 提高供应链上不同主体的协同效应 ， 优化整条供应链的融资成本 。

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链状结构
供应链金融促进实体产业发展 ， 主要体现在资金注入和信用注入两个方面——
资金注入：解决供应链上相对弱势的上下游配套中小企业的融资难；
信用注入：将银行信用标准融入上下游配套企业 ， 帮助其实现商业信用增级 ， 促进中小企业与核心企业建立长期战略协作关系 ， 从而提升整个供应链的竞争力 。
供应链金融的参与主体主要有核心企业（资信良好 ， 产业链上占优势地位的大型集团）、上下游中小企业（泛指围绕核心企业运转的供应商以及经销商）、资金方（主要是银行以及非银金融机构 ， 包括小贷、商业保理、融资租赁、担保、典当、信托公司等）三类主体 ， 同时还包括一些供应链金融服务商 。
二、供应链金融有哪些应用场景
目前 ， 国内供应链金融主要集中在汽车、化工、煤炭、钢铁、医药、有色金属等行业 。 供应链金融的应用场景 ， 站在参与者的角度而言 ， 可以分为三类：卖方场景、买方场景、物流运输场景 。
1、卖方场景
在卖方场景中 ， 买方相对强势 ， 是拥有绝对话语权的核心企业 。
在进行贸易交易的过程中 ， 大多会存在赊销 ， 也就是有一定的付款周期 ， 卖方得到的是各类票据或账期较长的应收账款 。 然而 ， 卖方需要资金流动（需要进行融资） ， 此时 ， 便会通过持有的各类票据贴现 ， 通过贸易托盘或者应收账款保理来进行融资 。

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卖方场景
例如 ， 在卖方场景贸易托盘业务中 ， 供应商企业缺乏足够资信 ， 缺乏流动资金补充 ， 通过第三方资金方托盘 ， 以托盘方名义与核心企业签订贸易合同 ， 从托盘方获取融资资金 ， 供应商销售货物后返还本金和一定资金使用费用给托盘方的融资方式 。


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