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深刻影响王和：《民法典》将全面并深刻影响保险业( 二 )


第五 ， 要认识民法典的法治意义与价值 。 从技术的角度看 ， 民法典无疑是我国民事立法的一次质的飞跃 ， 不仅是一次历史总结 ， 更是一次全新探索 。 但从社会发展的历史背景看 ， 民法典的出台 ， 既是全面深化社会主义市场经济体制改革 ， 又是推动国家治理体系和能力现代化 ， 更是推动依法治国和以德治国的一个重要契机和动力 ， 因此 ， 无论是学习与认识 ， 还是落实与执行 ， 都不能“就事论事” ， 要有更高的站位 ， 更深的觉悟 。
第六 ， 要认识到民法典的推出和实施 ， 将开启我国新一轮全民普法教育行动 ， 也应当成为我国保险业开展依法经营教育的契机 。 近年来 ， 随着人们公民意识的强化和市场经济的发展 ， 无论是民事 ， 还是商事活动的各种纠纷不断增加 ， 其中一个基础原因是法治水平 ， 也包括立法水平 ， 相对较低 ， 因此 ， 民法典将全面提升我国民事立法水平 ， 并更好地扮演民事法律活动“百科全书”的角色 ， 全面普及并提升社会的法治水平 。
二、保险业要结合民法典 ， 全面规范和提升经营水平
保险属于既典型 ， 又特殊的民事经济活动 ， 保险合同既是一种经济合同 ， 又不是一般意义上的经济合同 ， 因此 ， 民法典与保险具有基础和密切的关系 。 长期以来 ， 保险业的法治水平相对较低 ， 违法违规行为时有发生 ， 合同纠纷多发 ， 导致了行业存在经营不规范 ， 社会形象不佳 ， 法律风险较大等问题 ， 因此 ， 保险行业学习贯彻民法典 ， 首先 ， 要解决“补课”问题 ， 即利用这个机会 ， 加大行业普法力度 ， 通过系统学习 ， 深刻理解民法典的公平正义原则 ， 全面提升行业懂法和守法水平 。 其次 ， 从内容看 ， 民法典修改不多 ， 但修改的均是社会关注的焦点和难点问题 ， 将对人们的生产和生活以及保险业的发展产生重大影响 ， 因此 ， 需要行业特别关注 。
首先 ， 要从根本上全面领会我国民法典的立法精神与原则 ， 特别是坚持以人民为中心 ， 这是指导保险经营管理活动的根本 。 民法典确立的平等、自愿、公平、诚信和守法的原则 ， 特别是诚信原则 ， 是秉持诚实 ， 恪守承诺 ， 这是订立保险合同的前提和基础 ， 不仅是针对投保人 ， 更是对保险人的要求 。 目前 ， 在保险经营活动 ， 特别是在营销、承保和理赔过程中 ， 仍存在与民法典确立的基本原则相悖的做法 ， 需要在深刻领会立法精神的基础上 ， 全面整改、完善与提升 ， 更重要的是将民法典的立法精神融会贯通 ， 成为全行业从业人员的自觉行动 。
其次 ， 我国坚持依法治国与以德治国相结合 ， 弘扬社会主义核心价值观 ， 因此 ， 民法典要求从事民事活动 ， 不仅不能违反法律 ， 也不得违背公序良俗 。 但在过去的一个时期 ， 保险经营 ， 特别是在创新过程中 ， 行业仍存在不少误区 ， 有些人认为只要形式上不违法 ， 只要符合“概率” ， 就可以做 ， 至少可以“打擦边球” ， 如当年的“贴条险”、“世界杯遗憾险”和“脱光险”等 ， 却忘了“公序良俗”的要求 。 同时 ， 保险业在经营过程中 ， 更多地关注企业自身利益 ， 出现大量“过度营销”导致的消费误导问题 。 保险具有显著的社会性特征 ， 因此 ， 行业要理解并树立一个满足“公序良俗”的行为标准 。
第三 ， 保险经营的本质和载体是合同 ， 因此 ， 行业高度关注和深刻领会民法典的“合同编” 。 民法典在坚持维护契约、平等交换、公平竞争 ， 促进商品和要素自由流动基础上 ， 完善合同制度 ， 势必对保险产生重大影响 。 保险业要从两个层面学习和思考 ， 一是民法典将对保险合同与经营产生怎样的影响 ， 二是作为保险经营的对象 ， 各类合同的变化 ， 将对保险经营和服务产生怎样的影响 。 同时 ， 要特别关注合同成立与变更、典型合同、格式条款制度、电子合同、预约合同、代位权及准合同等相关规定 ， 要从实体和程序两个视角观察、学习和理解 ， 同时 ， 要把保险合同和经营管理“放进去”进行思考和领会 。


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