御顺款姐|银行不良贷款要如何清收呢？，款姐：经济下行
经济下行 ， 不良贷款高发 ， 小微贷款也不例外 ， 小微不良贷款清收难度越来越大 ， 今天小编为大家整理了小微贷清收存在的主要问题、注意事项及应对策略 。 
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01小微贷款清收越来越难的原因
1.经济下行 ， 贷款逾期后当事人处理贷款的积极性在下降 ， 由于客户周边出现此类情况的人数在增加 ， 一些客户没有采取主动应对的措施 ， 对周围的人群造成了直接影响 ， 大家纷纷效仿 。 因此一定要加快此类事件处理的速度 ， 否则到后期处理难度更大 。
2、贷款出现风险或逾期后 ， 在经济上升时期一般处理较为容易 ， 借款人和保证人同时出事的概率较小 ， 但是在目前这种状况下 ， 双方一起出事的概率明显增加 ， 那么借款人一方出事后将贷款转到保证人处的难度不断加大 ， 情况很难在短时间得到处理 。 抵押类贷款风险在不断加大 ， 过于注重第二还款来源调查的理念越来越偏离市场的实际情况 ， 在处理抵押物时 ， 经常出现多次流拍的情况 ， 处置的成本在加大 ， 特别是对资产保全人员的精力牵制较大 。
3、银行业不断发展后 ， 基层人员越来越新 ， 面对当前复杂的不良贷款处置的环境 ， 人员处理案件的能力达不到现实的要求 ， 特别是当处置时与多家银行开展谈判时 ， 在执行过程中出现了一些业务部门不良贷款高发得时候 ， 一般案件会积压 ， 情况不能在短时间内得到好转 。 这种情形不断蔓延后 ， 对后续工作会造成较大影响 。 因此非常有必要展开清收方面的理论和实务培训 。 老不良贷款处理的速度远远低于新增不良的速度 ， 总体余额在不断提升 ， 这样高发的不良会严重影响到客户经理的工作状况 ， 当新增不良贷款得不到有效快速的控制 ， 那么会严重影响贷款的投放 ， 客户经理在高压情况下开展工作 ， 风险更大 ， 清收贷款的精力无法真正得到释放 。
4、当案件增加时 ， 法院各相关部门工作强度超负荷 ， 特别是当案件进入执行阶段时 ， 一般情况下 ， 一次执行后没有明显效果的 ， 执法部门的积极性也受到影响 。 因此 ， 当前情况下 ， 银行一定要要研究如何与法院在执行过程中有效配合的问题 ， 如银行要更加积极的提供案情相关线索 ， 提高案件处理的速度和成功率 。
5、由于银行业务的快速发展 ， 银行资产保全人员数量有限 ， 并且工作能力达不到案件的要求 ， 特别是与不良贷款户的沟通谈判能力 。 在实务过程中 ， 由于这种情况的频频出现 ， 错过了很多处置的最佳时机 。 银行方在贷款出现后过于关注贷款的风险成因 ， 而对如何有效处置的案例编制工作的投入远远不够 ， 过多的精力投入在单一案件的处理上 ， 直接导致一些优秀的方法得不到传承 ， 大家各自为阵 ， 总体的清收能力得不到提升 。
6、当前的相关制度已经无法满足日益复杂的当前状况 ， 这里面有两点是比较突出的 ， 一是罚息和部份利息免除的问题 ， 很多银行目前是无法操作的 ， 特别是当出现第三还款和保证人代偿时 ， 一定要给予相应政策;二是对于内部人员的处罚政策没有做及时调整 ， 业务人员压力过大 。 因此一定要及时的修正相关制度!
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02不良贷款清收存在的主要问题
近期参与了一笔小微不良贷款现场清收 ， 这笔贷款已经进入诉讼程序 ， 在清收过程中我们发现主管及客户经理在不良贷款清收工作方面存在着较多的问题 。
1、在思想认识出现了较大的偏差 ， 主要表现为两个方面：
一是认为贷款清收难度较大 ， 平时清收效果不明显 ， 就等着执行时去抓人 ， 平时的关注度远远不够;
二是认为每一次上门清收均没有明显效果 ， 较长一段时间没有实施持续清收简单的认为每一次清收都是要有明显突破的 ， 对清收难度的认识明显不够 。
另外 ， 由于该笔保证贷款处理难度较大 ， 主管和信贷员同时表现信心不足的情况 ， 一开始就失败了 。
2、电话清收的力度还远远不够 。 平时除了几次现场清收外 ， 电话清收的力度还远远不够 ， 远远没有改变和影响保证人的生活 ， 这一点还需要不断加强 。
在实际电话清收过程中 ， 要努力做到持续性 ， 如果客户电话经常不接的 ， 我们一定要想办法提高电话拨打的频度 ， 可以尝试用不同电话同时不间断拨打 ， 也可以在晚间较晚的时候与客户联系 ， 如果能接通尽量延长每一次通话的时间 ， 每一个动作的实施都是有效果的 ， 都会干扰到客户 。
3、保证人实际居住地址没有找到 ， 贷款出风险这么久了 ， 在保证人没有出逃的情况下出现这种状况就不应该了 ， 因此有位老师提到如果当事人找不到该怎么办 ， 他的建议就是想方设法找到当事人 ， 这本案中的当事人在一个县域其实用心肯定能找到 ， 一旦找到保证人的实际住所时 ， 就一定能够提高清收成效 ， 这个动作必须要在短期内完成 ， 否则就是在进入执行阶段也找不到执行对象 。 本次与保证人通话后 ， 保证人表示会到银行与银行工作人员面谈 ， 如果到银行面谈后谈话的内容到不是最重要的 ， 最重要的就要通过本次谈话后做好跟踪工作 ， 找到保证人具体的居住地址 。
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