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条码央行：拟进一步规范支付受理终端及相关业务管理


_本文原题：央行：拟进一步规范支付受理终端及相关业务管理
中新网6月8日电 据央行网站消息 ， 为进一步规范支付受理终端相关业务管理 ， 央行起草了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》) ， 现向社会公开征求意见 。 《征求意见稿》从银行卡受理终端、条码支付受理终端、创新支付受理终端等方面提出了管理要求 。
条码央行：拟进一步规范支付受理终端及相关业务管理
本文插图
【条码央行：拟进一步规范支付受理终端及相关业务管理】
资料图：中国人民银行 。 中新社采访人员 张兴龙 摄
为进一步规范支付受理终端相关业务管理 ， 维护支付市场秩序 ， 保护消费者合法权益 ， 防范跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪行为 ， 人民银行对支付受理终端、收单业务等相关业务管理进行了认真研究梳理 ， 形成了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》) 。
支付受理终端涉及支付信息的读取、采集和支付指令的生成 ， 其安全性和合规性对保障消费者合法权益、维护收单市场秩序具有重要意义 。 近年来 ， 央行先后发布《银行卡收单业务管理办法》(人民银行公告〔2013〕第9号公布)、《中国人民银行关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》(银发〔2017〕21号)、《条码支付业务规范(试行)》(银发〔2017〕296号印发)等制度 ， 明确了支付受理终端相关业务管理要求 ， 对促进收单机构提升安全、合规管理水平发挥了积极作用 。
与此同时 ， 随着支付业务的发展和市场环境的变化 ， 支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露 ， 特别是移动受理终端、收款条码正在被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金 ， 反映相关业务存在以下问题：
一是收单机构对银行卡受理终端采购、登记、功能开通、信息变更、退出等全生命周期管理不严密 ， 导致买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象屡禁不止 ， 为违法犯罪分子利用受理终端进行资金转移带来便利；二是特约商户准入不严格 ， 部分收单机构对商户相关证明文件及其真实意愿、经营场所、终端布放位置等核实流于形式 ， 导致虚假商户问题仍然突出；三是部分收单机构、清算机构未结合条码支付业务特征健全条码支付受理终端、收款条码管理机制 ， 导致条码支付业务涉黑灰产业的风险加大 。
为规范收单等业务管理 ， 打击跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪活动 ， 切断黑灰产业资金链 ， 保障社会公众利益 ， 人民银行自2019年5月起多次组织人民银行分支机构、银行、非银行支付机构(以下简称支付机构)、清算机构等单位进行座谈调研 ， 全面梳理了相关业务流程和风险问题 ， 拟写《征求意见稿》 。
主要内容包括：
一是支付受理终端管理 。 从银行卡受理终端、条码支付受理终端、创新支付受理终端等方面提出管理要求 。
二是特约商户管理 。 细化并强调特约商户实名制管理要求 ， 明确面对面、同步视频等商户信息核验方式和特约商户巡检要求 。
三是收单业务监测 。 从交易信息的真实性与完整性、终端位置监测、收单机构及清算机构的交易监测责任、特约商户资金结算监测等方面提出管理要求 。
四是监督管理等相关内容 。 要求相关市场主体报送对《征求意见稿》的落实情况及工作计划 。 对银行、支付机构、清算机构违反《征求意见稿》的行为明确相关罚则 。
银行卡受理终端管理方面 ， 现行银行卡受理终端相关管理制度已经明确了收单机构的基本管理责任 ， 但移机、变造交易信息、“一机多码”、“一机多户”、买卖终端等问题依然严峻 ， 反映出部分收单机构在落实监管制度、规范银行卡终端管理方面仍存在薄弱环节 。 对此 ， 《征求意见稿》以银行卡受理终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码(小微商户为负责人身份证件号码 ， 下同)、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地址五项信息唯一绑定 ， 并保证该绑定关系在支付全流程的一致性、不可篡改性为原则 ， 明确以下要求：


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