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李某|女子利用航班延误理赔300万被抓！网友：这也算骗保？律师这样说…( 二 )


另一位保险公司人士表示 ， 财产险有个原则：补偿原则 ， 基于这个原则来防范保险诈骗 。
还有保险业人士认为 ， 保险公司的风控存在问题 ， 应该有办法核实投保人是否实际坐了飞机 。
公开资料显示 ， 此前不久 ， 上海市破获了首例“航延险”诈骗案 ， 累计抓获犯罪嫌疑人27名 ， 涉案金额超过2000万元 。 据了解 ， 相关嫌疑人利用提前获知的航班延误信息 ， 虚构保险标的 ， 对外招揽乘机人乘坐延误航班来骗取保险理赔金 。
中国保险学会与金融壹账通联合发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》显示 ， 保险领域欺诈比例高 ， 手段多样难以防范 ， 全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈 ， 比如我国车险领域欺诈渗漏比例约达20% 。
银保监会下发的《关于运用大数据开展反保险欺诈工作的通知》显示 ， 要以大数据技术为核心、行业联防与执法协作为助力 ， 全面协同推进反保险欺诈工作 ， 有效识别和防范保险诈骗 。
3.
/ 李某这种获利行为
到底有没有违法？/
有网友认为万一飞机没延误 ， 李某将把保险钱和机票钱都搭进去 ， 这样做也是有风险的 ， 换种说法就是李某之所以能赢 ， 都是取决于自己冷静的判断 ， 准确的分析 ， 一个付出脑力劳动 ， 通过合法途径“挣钱”的人 ， 为啥要被抓？
所以 ， 李某这种获利行为到底有没有违法呢？
张新年律师认为诈骗是指以非法占有为目的 ， 用虚构事实或者隐瞒真相的方法 ， 骗取数额较大的公私财物的行为；保险诈骗是指以非法获取保险金为目的 ， 违反保险法规 ， 采用虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法 ， 向保险公司骗取保险金 ， 数额较大的行为 。
知名律师邓学平认为保险合同是一种射幸合同 ， 其本质特征是保险标的具有不确定性 。
结合到本案 ， 在订立保险合同时 ， 李某不确定航班是否一定延误 。 但这并不意味着 ， 李某不可以通过尽量的收集信息去做出自己的研判 ， 从而做出有利于自己的决策 。
保险公司向乘客兜售航班延误险也是出于商业和逐利的目的 ， 凭什么就只能允许保险公司赚钱而不能允许乘客赚钱呢？
更何况客观上 ， 航班信息和天气信息都是公开的 ， 航班是否延误不仅与天气有关 ， 还与其他的许多因素有关 ， 并非李某可以控制 。 相信李某也有预测失灵的时候 ， 这时候李某购买机票和保险的费用不就转化为航空公司和保险公司的利润了吗？
邓学平律师认为李某的行为说到底 ， 就是在利用规则漏洞去谋取自己的利益 。 因此 ， 保险公司在处理类似李某这样的行为时 ， 首选办法应该是完善保险条款和改进投保规则 ， 次选办法是向法院主张保险合同无效 。
需要说明的是 ， 李某与保险公司的行为是一种合同纠纷 ， 保险公司要维护自己的权益 ， 可以通过起诉来实现 。 从保险公司的角度动用刑事力量介入个案效果很好 ， 但是得不偿失 。 只会给全社会对保险公司的信用产生质疑 ， 最终损害的是保险业的合法利益 。
在邓学平看来 ， 只要李某使用真实的身份信息购买保险并且支付了足额的对价 ， 那么她就完成了一次合法的缔约行为 。 如果每个单一行为都是合法的 ， 那么这些单一行为的集合怎么就能突然一步滑向犯罪呢？被保险人是否知情或同意 ， 或许会影响到保险利益的认定和保险合同的效力 ， 但这种争议仍然是一种民事争议 ， 不会越过民事纠纷直接升级为刑事犯罪 。


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