腾讯理财通|某银行理财“一个月亏损4％”，投资者该怎么办？( 二 )
本文插图
木爷真诚建议广大投资者 ， 在购买任何理财产品前 ， 要多花些时间认真研读产品说明书、风险揭示书等文件 ， 搞清产品投资范围、配置限制、估值方式等关键信息 ， 而不是盲目地签字或在线点确认键 。 碰到不太懂的条款或名词 ， 最好向发行机构的理财销售人员咨询 。
只有充分认识产品 ， 方能有效降低预期偏差 ， 更好地享受投资乐趣 。
02 认识自己
投资讲究“知己知彼 ， 百战不怠” 。 认识产品仅做到了“知彼” ， 要想顺利获取收益 ， 我们还要做到“知己” 。
L博士表示银行理财他买了很多年 ， 从来没有亏损过 ， 所以一直当银行存款的替代买的 ， 以为是稳挣不赔 。
木爷告诉他：这是储蓄需求 ， 如果不能承担任何波动风险 ， 从风险承受能力角度 ， 你是不适合这款产品的 ， 或者说这款产品并不适合你的需求 。
再一细问 ， 才得知L博士为了能看（买）到更多的产品 ， 在回答银行风险测评问卷时没有如实作答 ， 夸大了自己的风险承受能力 。 比如问卷问他最多能承受多少亏损 ， 他选择了20% 。 但事实上 ， L博士所购买的理财产品一出现亏损他就无法承受 ， 甚至感到愤怒了 。
投资者们也可以引以为戒 ， 问问自己 ， 真的了解自己的风险偏好和风险承受能力 ， 并如实告知产品管理人或代销机构了吗？即便如L博士身为金融学博士 ， 也不代表他就懂投资理财 ， 就能承受更大的风险 。
投资者要对自己负责 ， 千万不要随便填写风险测评问卷 ， 这会严重影响到机构对你风险承受能力的判断 ， 可能导致你买到不合适的产品 。 专业的事交给专业的人 ， 我们要相信专业机构对产品风险的判断 。
此次银行理财产品亏损其实是一次很好的投资者教育契机 ， 投资者应牢记：
理财都是有风险的 ， 没有所谓“绝对安全” 。
不要过度高估自己承担风险的能力 ， 实事求是 ， 循序渐进 ， 一口吃不成胖子 。 能承担多少亏损 ， 就买相应风险等级的产品 。 收益和风险是对等的 ， 不要看着高收益就昏了头 ， 往往换来的都是失望 。
在搞清自己的风险承受能力后 ， 一定如实告知产品管理人和代销机构 ， 特别是如实填写风险测评问卷 。 这是让机构了解你真实需求的重要途径之一 ， 也是你能买到合适理财产品的重要保障 。
03 知行合一
在知道“XX银行这款理财产品收益有所波动是正常的 ， 而且亏损也没有想象中那么大”后 ， L博士稍感宽心 ， 但他继续追问 ， 现在应该继续持有还是择机卖出呢？
没有人能够给他确定的答案 。 但根据历史数据测算 ， 与这款理财产品类似的纯债基金持有1年后盈利概率超过95% ， 发生亏损可能性较小 。 因此 ， 如果L博士继续持有 ， 等债券市场回稳或者债券票息能够覆盖价格下跌 ， 很大概率会止亏为盈 。
L博士坦言 ， 投资时要克服贪婪和恐惧 ， 不能追涨杀跌 ， 这个道理大家都懂 ， 但实践起来好难 。 尤其是暂时亏损的时候 ， 想着自己辛辛苦苦赚的血汗钱正在灰飞烟灭 ， 只想赶紧止损离场 。 也正因为如此 ， 他之前投资过公募基金 ， 多年下来总的投资收益还是负的 。
这让木爷想到了另外一个有趣的现象：最近跟几位公募基金公司老总交流得知 ， 他们管理的很多只基金的投资业绩都非常好 ， 有些明星基金去年净值增长甚至超过了100% ， 但真正赚到钱的个人投资者却是少数 ， 大多数个人投资者都在亏损 。
产品赚钱 ， 而投资者亏钱 。 其背后的实质就是投资者缺乏耐心 ， 投资过于短期化 ， 追涨杀跌严重 。 但再优秀的投资机构或基金经理 ， 也无法保证自己的投资策略在短期内就能被市场证明是正确的 。
理财确实是一件有些反人性的事情 ， 需要克服很多人性固有的弱点 。 当你看到自己所买产品暴跌 ， 第一时间感知的一定是金钱上的损失 ， 是人性固有的恐惧 ， 自然就会感到无比痛苦 ， 继而怀疑自己的判断 ， 导致低价卖出 。 但真正的投资高手这时候就会反向思维 ， 反而相信越下跌偏离合理价值越大 ， 越是买入的机会 ， 越应该安心地持有 。
推荐阅读
- 股票|瑞信升腾讯近一成九目标 港灯获大和升至跑赢大市
- 金融|花旗银行：黄金突破历史新高只是时间问题
- 贷款|“天降”4000万？浙江女子想买房，去银行一查吓懵了
- 案件侦办|揭阳农商银行曝违法放贷窝案，造成损失870万元，支行行长等5人悉数获刑
- 银行|下半年起，银行存款要“谨慎”？一天进账这个数，会被调查？
- 厦门银行|“候场”近千日，闯关终成功，今年首家登陆A股的银行来了！
- 民生经济|银行理财收益跌跌不休到近400只浮亏，颠覆形象或突破性选择？
- 汇丰银行|在中国捞金无数，却“站错队”的汇丰，又“搞事”，这次是90万亿
- 厦门银行|“候场”近千日 厦门银行首登今年业界A股
- 印度|警惕！阿里、腾讯、华为都被印度扣了顶大帽子！