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中新经纬银行理财现负收益：客户有的要保本、有的要高收益( 二 )


中新经纬银行理财现负收益：客户有的要保本、有的要高收益
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人民币资料图 来源：中新经纬 熊家丽摄
此外 ， 由于净值型理财产品给客户经理带来的中间业务收入(以下简称“中收”)并不多 ， 银行客户经理对于推销它的热情不高 。
“对我们来说考核压力最大的是保险 ， 保险能提高中间业务收入 ， 对银行来说是一块比较高的利润 ， 现在存款利率比较低 ， 基金虽然也有中间收入 ， 但是收益率不稳 ， 客户赔钱了就容易伤到客户 ， 保险相对而言会比较稳 。 ”
在股份制银行的刘永畅也有同样感受 ， 他所在的股份制银行考核分为三部分：金融资产、存款和中间业务收入 。 中收中 ， 除了银行自营理财等 ， 还有财富类中收 ， 主要是代销类产品 ， 包括基金、保险、贵金属等等 ， “这些每年都有相应的指标 ， 每年都要求金融资产、存款和中收要比上年增长一定量 。 ”
刘永畅观察到 ， 目前净值型理财产品在所有理财产品中的占比提高了 ， 同时银行存款的收益率一直在下行 ， 客户逐渐出现了分化 。
“有一部分偏保守型的投资者 ， 要求必须保本 ， 他们会转投银行存款 ， 不过这只是一小部分人 。 ”刘永畅表示 ， 他接触的客户中 ， 多数投资者还是愿意承担一定风险去博取更高收益率 。
“固收类的产品越来越少 ， 客户没有别的选择 ， 就倒逼这些客户必须去接受净值型理财产品 。 在净值型理财产品出现负收益率后 ， 有的客户会更愿意接受风险较高的基金产品 ， 对于客户经理而言中收反而会更高 。 ”刘永畅表示 。
有银行推假净值产品“过渡”
净值型理财产品收益率为负 ， 乍一听有些吓人 ， 但业内人士对此却有不同的声音 。
“起码说明他们的产品是真的净值型理财产品 。 ”王琳琳告诉中新经纬客户端 ， 此前她在某城商行做客户经理 ， 据她观察 ， 这家城商行发行的所谓净值型理财产品是固收产品包装而成 ， 并非真净值型产品 。
“比如某款净值型理财产品给出了一个业绩比较基准是4.8% ， 到期的实际年化收益率是4.85% ， 每一期都是如此 ， 所有净值型理财产品到期收益率都能达到业绩比较基准 ， 并且收益率不会超出0.1%的范围 ， 哪有净值型收益能做到这么准确的？”王琳琳对这家银行净值型理财产品的真实性表示怀疑 。
陈羽翔也曾经观察到 ， 某银行一款净值型理财产品的净值曲线图开始是一条水平直线 ， 之后突然上升为一条斜线 。 “这种就可能是假的 ， 只是做到了形式 ， 实际上还是原来的理财产品 。 ”他分析称 ， 可能有的银行担心客户一时间难以接受净值型理财产品 ， 所以用“假净值”产品过渡一下 。
一位业内人士告诉中新经纬客户端 ， 在2019年7、8月时 ， 曾出现了一批假净值型理财产品 ， 因为有的投资者对净值型理财产还需要一段时间来接受 ， 很多银行利用资管新规的过渡期 ， 先设置一个假的净值型理财产品 ， 逐渐给用户灌输“净值型理财产品”这个概念 ， 但是实际上还是会按照资金池、期限错配、预期收益率的方式运作 ， 产品到期后会按照预期收益率进行兑付 。
不过 ， 最近的净值型理财产品年化收益率出现负值 ， 也恰恰说明这些产品是真净值而不是“伪净值” 。
刘永畅坦言 ， 从工作人员的角度 ， 他认为自己的责任更大了 。
“现在产品结构更复杂了 ， 监管要求打破刚兑 ， 所以银行理财客户经理的存在价值更大了 ， 很多客户不懂这些专业知识 ， 更需要客户经理根据客户的风险承受能力有针对性的讲解、推荐 。 ”刘永畅说 。 (中新经纬APP)
(应受访者要求 ， 文中刘永畅、陈羽翔、王琳琳均为化名)
【中新经纬银行理财现负收益：客户有的要保本、有的要高收益】(文中观点仅供参考 ， 不构成投资建议 ， 投资有风险 ， 入市需谨慎 。 )


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