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支付 可以很 ____|资金支付结算型非法经营罪解析 ——除了“套现”还有哪些情形？


支付 可以很 ____|资金支付结算型非法经营罪解析 ——除了“套现”还有哪些情形？
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我国法律规定 ， 银行以外的机构经营资金支付结算业务必须经过中国人民银行批准 。 2009年2月28日公布施行的《刑法修正案（七）》首次明确将非法经营资金结算业务作为非法经营罪的情形之一 。 最高人民法院、最高人民检察院于2009年12月3日公布并于同月16日施行的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕19号 ， 以下简称《信用卡司法解释》）以及于2019年2月1日公布施行的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2019〕1号 ， 以下简称《支付结算司法解释》） ， 明确了非法从事资金结算业务型非法经营罪的情形 。 2020年2月27日最高人民法院姜永义、陈学勇、陈新旺关于《支付结算司法解释》的理解与适用再次引起大家对资金支付结算型非法经营罪的关注 。 前述两个司法解释仅从“套现”的角度规定了非法经营资金结算情形 ， “套现”之外还有哪些情形构成非法经营罪？汇业李天航律师团队通过对司法判例的总结 ， 并根据执业经验对该问题进行了梳理归纳 ， 供企业参考 。

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根据《支付结算办法》《非金融机构支付服务管理办法》 ， 支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为 ， 银行是支付结算和资金清算的中介机构 ， 非金融机构取得《支付业务许可证》可以从事网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单或者人民银行确定的其他支付业务 。 根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》 ， 未经中国人民银行批准 ， 擅自从事资金支付结算业务的 ， 予以取缔；构成犯罪的 ， 依法追究刑事责任 。 2009年公布施行的《刑法修正案（七）》将非法从事资金结算业务作为非法经营罪的情形之一 。

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根据《外汇管理条例》（中华人民共和国国务院令第532号） ， 经营外汇业务须经中国人民银行批准 ， 私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的 ， 由外汇管理机关给予行政处罚；构成犯罪的 ， 依法追究刑事责任 。 1998年《全国人民代表大会常务委员会关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定》（中华人民共和国主席令第14号 ， 以下简称《外汇决定》）规定 ， 在国家规定的交易场所以外非法买卖外汇 ， 扰乱市场秩序 ， 情节严重的 ， 以非法经营罪定罪处罚 。
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1. 非法从事资金支付结算业务
《信用卡司法解释》和《支付结算司法解释》对非法从事资金支付结算业务规定了4种套现情形：
（1） 违反国家规定 ， 使用销售点终端机具（POS机）等方法 ， 以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的；
（2） 使用受理终端或者网络支付接口等方法 ， 以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的；


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