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轻金融|太凶猛了！某城商行的消费贷规模，比农行、招行还大( 二 )


如果复盘最近5年的各家银行的消费贷数据 ， 可以发现一个明显的规律：
几乎所有全国性银行都抑制不住做大消费贷规模的冲动 ， 然而多数也躲不开规模膨胀后不良率高企的惩罚 ， 然后又进入规模压缩期 。 高利润率的消费贷 ， 吸引了无数银行投入 ， 不过对银行的考验也不小 。
参见：银行消费贷大起底！
消费贷不良率超过20%的成都银行 ， 在不良率大幅飙升的过程中急速收缩消费贷 ， 规模不到5亿 ， 因而虽然不良率较高 ， 但没有代表性 。
消费贷规模超千亿的城商行中 ， 仅上海银行公布了不良率 ， 从0.52%上升到了1.15% ， 不良贷款规模从8亿增加到了20亿 ， 2019年不良贷款规模增幅达到了143% 。 这一消费贷不良贷款规模 ， 比农行、招行还要大 。
二、各家城商行消费贷规模变化
除了规模、占比、不良率等不同 ， 各家城商行的消费贷发展策略也不同 ， 我们统计了各家城商行近几年的消费贷规模变化 ， 按2019年消费贷规模排序 。
1、上海银行：近几年扩张最凶猛

轻金融|太凶猛了！某城商行的消费贷规模，比农行、招行还大
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上海银行并不是最早发力消费贷的城商行 ， 2016年其消费贷规模还不到300亿 。 同期 ， 宁波银行的消费贷规模已经达到了864亿元 ， 哈尔滨银行的规模也接近700亿 。
不过 ， 从2016年开始 ， 上海银行的消费贷规模一路狂飙突进 ， 2019年末已经达到了1751亿元 ， 成为近3年消费贷规模扩充最快的城商行 。
上海银行做大消费贷的路径 ， 是与互联网平台合作 ， 其2019半年报显示 ， 互联网消费贷款余额1076.34亿元 。
不过 ， 随着不良贷款、不良率的双升 ， 加上去年下半年有媒体称上海银保监局窗口指导各家银行要求互联网资产必须清零 ， 上海银行的消费贷增幅相比前几年大大降低 ， 2019年增速仅11% ， 而2018年增速高达127% 。
上海银行的这一路径 ， 被多家城商行复制 ， 不过规模增长过快 ， 也积累了一定的资产质量压力 ， 多家城商行都开始“刹车” 。
2、江苏银行：最新规模1628亿元

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江苏银行的消费贷规模紧随上海银行之后 ， 不过其增速较上海银行相对平稳 ， 且还保持了较快增速 ， 2019年规模增速54% 。
3、宁波银行：消费贷占比一路走高

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早在2014年 ， 宁波银行的消费贷规模已经超过了667亿 ， 经过了2015年~2017年三年的停滞发展期（维持在800亿的水平） ， 2018年宁波银行的消费贷又开始了新一轮的扩张 ， 最新规模1419亿元 。
经过了两年的扩张 ， 加上较高占比 ， 预计宁波银行消费贷的增速将会下降 。
4、天津银行：逼近1000亿

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从2017年的不足100亿 ， 到2019年的逼近1000亿 ， 天津银行的消费贷规模扩张也凶猛 。 “本行个人消费贷款的增长主要是由于2019年互联网个人贷款业务规模不断增长 。 ”
5、哈尔滨银行：近两年收缩

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在2017年规模上升到阶段高点后 ， 近两年哈尔滨银行的消费贷持续收缩 。
6、杭州银行：逼近500亿

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7、重庆银行：2017年开始大幅扩张


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