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业务人保财险、玖富从蜜月到互诉背后 险企压缩信用保证险( 二 )


双方的合作基于玖富旗下唯一的网贷平台——“玖富普惠”展开 ， 玖富普惠官网“保障计划说明公示”显示 ， 按监管要求 ， P2P网贷定位信息中介 ， 不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息 。 除引入有金融机构资质的第三方保险公司或持牌的担保公司提供借款保障措施以外 ， 出借人需要自行承担风险 。
因此 ， 自2017年开始 ， 玖富普惠先后引入太平财险深圳分公司和人保财险广东分公司 ， 开展履约保证保险计划 。
采访人员看到 ， “玖富普惠”官网展示 ， 其履约保证保险主要合作内容为：玖富普惠平台撮合成功的部分借款期限为一年以内（含一年）的借款人（投保人）向上述两家保险公司投保履约保证保险 ， 一旦出现借款逾期 ， 保险公司将根据保险合同的约定 ， 就借款人应偿还的借款本金及利息向出借人进行赔付 。
合作期间 ， 保险公司可以根据监管规定或自身业务的调整 ， 暂停出具新增业务的保单 。
根据有关行业政策 ， 人保财险广东分公司自2019年11月22日起已停止承保玖富普惠平台新增P2P借款合同 ， 但已出具的保单继续按照保险合同的约定执行 ， 直至合同约定终止 。
从“蜜月期”到“冷淡期” 去年人保信用保证险现28.84亿元承保亏损
据悉 ， 履约保证保险是信用保证保险的一种 ， 按道理来说 ， 这样的业务双方能够共赢 ， 一方面 ， 保险公司可以收取一笔不小的保险费 ， 拓展业务渠道；另一方面 ， 有保险加持 ， 网贷平台的业务也能吸引更多的客户 。
当然 ， 双赢的前提是风险可控 ， 2017年前后 ， 伴随着网贷平台规模的扩大 ， 双方迎来合作的“蜜月期” ， 但随着政策调整、监管收紧 ， 以及后续出现的P2P“暴雷潮” ， 保险公司也对此类合作渐渐持谨慎态度 。
以人保财险为例 ， 其在2017年年报中称 ， 公司个人信用贷款保证保险和履约保证保险业务实现较快增长 ， 拉动信用保证险业务快速发展 。
2018年、2019年 ， 人保财险的信用保证险业务收入分别达115.75亿元及227.67亿元 ， 同比分别增长134.2%及96.7% ， 其中 ， 2018年该项业务的承保利润为1.85亿元 。
在2019年11月份的中国人保(601319,股吧)投资者开放日上 ， 人保财险总裁谢一群表示 ， 从去年三季度开始 ， 我们已经不再承保新的P2P平台业务了 。
不仅如此 ， 公开资料显示 ， 2019年人保财险提前终止了宜人贷、玖富、拿去花等多家平台的合作关系 ， 停止承办新增业务 。
中国人保董事长缪建民也坦言：“目前 ， 我们信用保证险业务特点是小额、短期、可控 。 其中 ， 宜人贷未到期责任额还有41个亿 ， 收了12个亿的保费 ， 只赔了9个亿；玖富未到期责任余额45个亿 ， 我们收了9亿的保费 ， 才赔了3个亿 ， 风险敞口可控 。 其他的都是小额、短期业务 ， 现在公司的风控能力也在增强 ， 所以信用保证险基本上可以放心 。 ”
即便如此 ， 去年人保财险依然在这项业务上“栽了跟头” 。 中国人保2019年年报显示 ， 人保财险的信用保证险保险业务收入达227.67亿元 ， 同比增长96.7% ， 但却出现了28.84亿元的承保亏损 。 进入2020年 ， 人保财险继续压缩这项业务 ， 中国人保今年一季报显示 ， 人保财险的信用保证险保费收入同比骤降48% 。
今年5月份 ， 市场上还传出“人保关停助贷险部门”一事 ， 对此 ， 人保财险回应称 ， 公司没有关闭助贷险部门 ， 更没有关停此类业务 。 同时 ， 此次新冠肺炎疫情确实对公司业务 ， 包括助贷险业务造成一定影响 ， 但仍在可控范围内 。 而且 ， 公司作为一家商业机构 ， 根据市场变化和自身经营情况对内部业务进行一定调整是完全正常的 。
对行业影响几何？还有哪些险企也曾踩雷？
近年来 ， 信用保险及保证保险已经成为不少财险公司的主营业务 。 官方数据显示 ， 2019年 ， 行业保证保险原保费收入达844亿元 ， 同比增长30.8% ， 信用保险原保费达200亿元 ， 同比下降17.53% 。


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