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业务人保财险、玖富从蜜月到互诉背后 险企压缩信用保证险( 三 )


但随之而来的风险也不容忽视 ， 除了上述提及的人保财险信用保证险业务出现巨额承保亏损外 ， 中华财险也“踩雷” 。 根据银保监会今年4月份发布的一项《通报》 ， 2019年5月以来 ， 中华财险保证保险投诉集中爆发 。 经查 ， 中华财险上海分公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中 ， 存在与不符合互联网金融相关规定的网络借贷信息中介机构开展信用贷款保证保险业务 ， 以及未按照规定使用经批准或者备案的保险条款等行为 。
此类业务也对该险企经营产生了一定影响 。 中华财险2019年年报显示 ， 去年其净利润为5.81亿元 ， 同比下降48.26% 。
更早前 ， 浙商财险也曾因履约保证保险“暴雷”一事震惊市场 。 据悉 ， 该险企于2014年12月至2015年1月分别与投保人侨兴电讯公司和侨兴电信公司签订私募债的货币履约保证保险 。 由于侨兴电讯公司和侨兴电信公司无法偿还债务 ， 由公司履行了保证保险赔付责任 。 2016年当年 ， 浙商财险直接巨亏6.49亿元 ， 后续原保监会也给予了其罚款、停止接受保证保险新业务共1年等处理措施 。
那么 ， 上述人保财险及玖富之间再起纠纷 ， 又会对两个行业的合作带来哪些变化？
中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛(博客,微博)对新京报贝壳财经采访人员坦言 ， 保险公司在与金融平台合作过程中 ， 平台与保险公司会对保费进行分成 ， 一部分由保险公司收取 ， 另一部分 ， 则作为“风险备付金”来先行覆盖逾期项目 。 因此 ， 这一事件对互金行业并不存在太大影响 ， 其实 ， 真正的助贷机构是不需要平台承担风险的 ， 如果说这种“抽屉协议”都不能干了 ， 那保险公司入局也就会更谨慎了 。
南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来则对采访人员表示 ， 后续双方应该会在风险管控进一步完善的前提下继续合作 ， 毕竟传统保险公司还是很需要借助互联网金融平台优势的 ， 但也要看国家的监管力度 ， 从保险公司自身看没有太多金融风险 ， 但是如果和网贷等平台的风险交织起来的话 ， 就容易引发连锁反应 ， 如果说后续监管趋严 ， 可能保险公司的信用保证保险业务也会受到影响 。
的确 ， 监管已经在行动 ， 今年5月银保监会对外发布了《信用保险和保证保险业务监管办法》（以下简称《办法》） 。 采访人员注意到 ， 它与此前规定有所不同 ， 《办法》明确规定 ， 保险公司经营融资性信保业务的 ， 应当满足最近两个季度末核心偿付能力充足率不低于75% ， 且综合偿付能力充足率不低于150%等总计5条规定 。
其中 ， 特别值得注意的是 ， 《办法》要求 ， 通过互联网承保个人融资性信保业务 ， 需由总公司集中核保、集中管控 ， 且与具有合法放贷资质的金融机构的业务系统进行数据对接 。
北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云对新京报采访人员解读称 ， 相较于旧规 ， 新规的要求更加严格 ， 更加具体 。 如网贷业务 ， 需要“总公司集中核保、集中管控 ， 且与具有合法放贷资质的金融机构的业务系统进行数据对接”；而此前的规定 ， 相对而言没有具体要求 ， 仅仅是要求“关注底层风险 ， 充分评估信保业务对公司流动性的影响” 。 当然 ， 在此次新规下 ， 目前的很多P2P业务可能都难以满足要求 。
“这也是我国自2017年网贷持续暴雷以及保险公司因经营贷款保证保险而频现危机以来 ， 监管者认识到了网贷的高风险 ， 由于融资性信用保证保险的风险确实较高 。 所以 ， 对于经营此项业务 ， 也要求更高 。 ”杨泽云表示 。
新京报贝壳财经采访人员 潘亦纯 黄鑫宇 编辑 岳彩周 校对 李铭
（责任编辑：季丽亚 HN003）


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